我们的医疗保险如何报销

医疗保险的报销是一个复杂的过程，涉及到多种费用和不同的报销比例。以下是对医疗保险报销流程的详细解释：

 

医保报销比例和范围

医保报销比例：医保报销比例通常在60-90%不等，自负比例在10%-40%之间。三甲医院的报销比例最低，社区医院的报销比例最高。

年度给付起付线：门诊和住院都有年度给付起付线，未达到起付线的费用需要全部自理。

封顶线：例如，盐城居民年度医疗封顶线为30万，年度医保报销金额不得超过这个限额。

医保报销计算方式

年度医保报销金额的计算公式为：

年度医保报销金额=(总费用−不予报销费用−起付线)×X%≤封顶线

年度医保报销金额=(总费用−不予报销费用−起付线)×X%≤封顶线

自理费用和自负比例

自理费用：包括不在《基本医保药品目录》中的自费药和乙类药自付部分（或限额以上部分）。

自负比例：根据医院级别和费用类型，个人需要承担一定比例的费用。

 

案例分析

以38岁的客户张某为例，他在上海华山医院治疗小脑脑肿瘤，合计治疗费用为92847.87元，医保实际报销48700.56元，个人还需支付44147.31元。

第一次报销：医保报销了52.45%的费用，个人支付比例为47.55%。

第二次报销：张某投保的中国人寿医疗保险（包含1万元的住院医疗和康悦百万医疗）可以在中国人寿进行再次报销，实现100%的报销。

重大疾病保险

小脑脑肿瘤属于商业保险条款中的重大疾病。重大疾病治疗周期长，费用高，还有更多的隐形损失，如护理费、床位费、营养保健费和收入损失。

 

重疾给付：一旦确诊就给付，保多少给多少。张某投保的重大疾病保险保额为20万元，可以在中国人寿进行重疾理赔。

重疾险配置额度：建议配置额度为30万，以满足当代重疾治疗要求。

多次报销的可能性

一般人只能报销一次，但有保险的人可以报销2-3次，基本全报还能安心康复。

 

建议

先大人、后孩子：买保险的原则是先大人、后孩子，先男人、后女人。

先解决有没有，再解决够不够：30万是家庭基础保额，夫妻互保，全家互保，还可以相互豁免，花小钱办大事儿。

逐级增加保额：以后根据实际经济情况再适当增加保额，这样不会造成经济负担，同时也积累了一笔补充养老金。

通过上述分析，我们可以看到医疗保险报销的复杂性和重要性。合理配置商业保险可以提供更全面的保障，帮助个人和家庭应对重大疾病的经济压力。