保险基础内容培训

 

背景介绍

银行为什么卖保险？

银行销售保险产品是一个多元化金融服务的体现，它不仅能够为银行带来额外的收入，还能为客户提供更全面的金融服务。随着金融市场的发展和客户需求的多样化，银行与保险公司的合作越来越紧密，银行保险产品已经成为银行业务的重要组成部分。

 

“十四五”规划和2035年远景目标纲要

根据“十四五”规划和2035年远景目标纲要，中国逐步延迟法定退休年龄，以应对老龄化问题和社会抚养比失调的困境。这一政策背景下，国家鼓励全民补充商业保险，以解决医疗、养老等大额刚性开支。

 

寿险的功能和意义

寿险的基础知识

寿险，即人寿保险，是一种以人的生命为保险对象的保险。当被保险人在保险期限内死亡或生存到合同约定的年龄时，保险公司按照约定向受益人给付保险金。

 

寿险在资产配置的作用

寿险在资产配置中扮演着重要角色，它不仅提供了风险保障，还能作为家庭财务规划的重要工具。通过合理的资产配置，寿险可以帮助家庭和个人实现财务安全和财富增值。

 

寿险的功能

经济补偿：在发生意外或疾病时，寿险可以提供经济补偿，减轻家庭的经济压力。

社会管理：通过保险机制，寿险有助于社会资源的合理分配和社会保障体系的完善。

资金融通：寿险资金的合理运用可以促进资本的流动和经济的发展。

寿险的意义

寿险不仅是对个人生命的保障，更是对家庭责任的承担。它体现了对家人的爱与责任，确保在不幸发生时，家庭成员的经济安全得到保障。

 

寿险的分类

人身保险的分类

人身保险可以分为以下几类：

 

人寿保险：包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。

健康保险：包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险等。

意外保险：包括综合意外保险、交通意外保险、旅游意外保险等。

人身保险的分类（按产品性质分）

分红保险：保单持有人可以分享保险公司的盈利。

万能保险：具有灵活性，保单持有人可以调整保费和保险金额。

投资连结保险：保单价值与投资账户的表现挂钩。

寿险在家庭财务规划中的作用

寿险是家庭财务规划中不可或缺的一部分，它可以帮助家庭应对以下风险：

 

死亡风险：通过定期寿险或终身寿险来应对。

生存风险：通过两全险或年金险来确保生存期间的收入。

意外风险：通过意外险来应对意外伤害或死亡。

健康风险：通过健康保险来应对疾病带来的医疗费用。

寿险的资产配置功能

寿险在资产配置中的功能体现在：

 

风险管理：通过寿险转移人身风险，保护家庭财务安全。

长期规划：寿险作为一种长期投资，可以为退休、教育等长期目标提供资金。

财富传承：寿险可以作为财富传承的工具，确保资产顺利传递给下一代。

结语

寿险不仅是保险产品，更是家庭财务规划的重要工具。通过合理的寿险规划，我们可以更好地应对生活中的各种风险，实现家庭财务的稳健增长。感谢聆听，希望本次培训能帮助大家更好地理解寿险的功能和意义。