科学理财

在科学家庭理财观中，我们将资金分为三个部分：闲钱投资高收益、现钱银行稳定安全、未来钱解决三大支出。保险作为未来钱的一部分，具有安全、稳定、灵活的特征，覆盖养老、教育、医疗等重要支出。

 

投资高收益 伴随高风险

银行存款作为稳定安全的资金储备，而投资则追求高收益但伴随高风险。通过图形资产分析，我们可以更好地理解资金分配的重要性。

 

三角图-科学家庭理财观-复习

合理比例稳健增长，投资的钱占30%，短期消费占10%，保命的钱占20%，保本升值占40%。三角图告知我们一定要配置保险，以应对未来的不确定性。

 

标普图-购买保险的比例和顺序-复习

强调“标准普尔”的权威性，四个数字引出合理比例，先处理一直责任，先保本再升值是关键。

 

V型尊严图-有社保为什么还要买-复习

如果保险将保障补齐，保证尊严。社保的局限性需要商业保险来补充，以应对重大疾病等风险。

 

意愿激发五饼图-保险账户的设立-复习

保险账户就是钱，是特定时候的一笔大钱；挺身而出，挡在家庭账户的前面。

 

人身保障

重疾保障、轻疾保障、意外保障是人身保障的重要组成部分。保险不仅保护被保险人，也保护投保人。

 

重疾准备金的金额确定原理：

个人部分：重疾开支30万~80万不等，均值50万；社保医疗封顶线为16万~25万不等，XX地市仅为20万；家庭保障体系构建，社保封顶20万，剩下患病自付部分为30万。

 

家庭部分：家庭每个人的基础保额，都需要为30万；全家三口，每人患病机率72.18%。

 

每人30万是基础

对于健康保障来说，每个人至少匹配30万的基础保额。资金不足时，可以考虑家庭保险配置顺序：先大人后孩子，先男人后女人，先责任人，再家庭全覆盖。

 

每人50万是品质

相较于30万的基础，50万则能带来品质生活。因为除了医疗费用外，生病了吃补品是要的吧，这就是营养费，同时康复期间的护工费谁出。生病需要家人照料，这个误工费谁出呢！当有50万则能从容面对，保住了我们自己的尊严。

 

每人100万是尊贵

如果每个人拥有100万的话，就拥有了尊贵的人生。可以实现3到5年不上班，因为我们不畏惧任何收入的损失，也不会因为突然发生的风险而减轻我们的已知责任，比如为孩子准备出国留学的教育费用，子女婚假的费用。当我们无畏惧任何风险，依然能享受高品质生活！

 

作业训练时间

课后作业要求——下周一抽查

演练时间：5分钟

演练方式：腾讯会议白板

演练要求：

选取2-3名进行画图演练

要求边画边讲解

 

通过这节课的学习，学员应该能够理解保险在家庭理财中的重要性，并掌握如何制定合理的保额阶梯图。通过实际演练，加深对保险配置的理解，为未来的保险销售和理财规划打下坚实的基础。