银保条线看图讲保险系列课程：三角图

 

一、看图讲保险总览

 

在本课程中，我们将通过六图讲保险的方式，合理运用三角图为客户做资金分析。通过正确的观念引导，让客户理解稳定的家庭资产配置需要银行、保险、证券三个金融行业的配置。

 

二、三角图的意义——保险的功能性

 

财富的功能性决定家庭必须配置保险。保险最大的功能就是确定性，它为家庭提供安全、确定和灵活的财务保障。

 

三、三角图的核心——保险的确定性

 

保险的核心在于其确定性，它能够为家庭提供100%概率的养老、教育和医疗费用的保障，以及50%概率的护理问题解决方案。

 

四、三角图的引入逻辑

 

银行：安全/稳定/灵活

 

我们每个人都有三笔钱：现钱、未来的钱和闲钱。

现钱通常存放于银行，因其安全、稳定且灵活方便。

保险：安全/确定/灵活

 

未来的钱（一定的钱）用于解决养老、教育和医疗等未来支出。

保险通过合同形式提供确定的财务保障，确保未来生活质量。

证券：投资高收益伴随高风险

 

闲钱用于投资，追求高收益，但同时伴随高风险。

五、画图讲逻辑

 

银行：现钱

 

银行存款安全、稳定，但长期存放会导致货币贬值。

保险：未来的钱

 

保险解决未来养老、教育和医疗等确定性支出。

保险合同的法律属性确保资产规划的安全性和确定性。

证券：闲钱投资

 

投资追求高收益，但需承担相应的风险。

六、科学家庭理财观

 

现钱银行

 

确保日常生活所需，安全稳定。

未来钱解决三大支出

 

通过保险合同确保未来养老、教育和医疗费用。

闲钱投资高收益

 

在确保现钱和未来钱的基础上，用闲钱进行投资，追求更高收益。

七、运用图形资产分析

 

通过三角图，我们可以清晰地为客户展示家庭资产配置的重要性和逻辑，帮助客户理解并实践科学家庭理财观。

 

八、逻辑流程图

 

现钱银行

 

稳定安全，满足日常生活所需。

未来钱保险

 

解决养老、教育和医疗等未来支出。

闲钱证券

 

投资追求高收益，伴随高风险。

九、课后作业要求——下周一抽查

 

演练时间：5分钟

演练方式：腾讯会议白板

演练要求：选取1-2名进行画图演练，要求边画边讲解。

结语

 

通过本课程的学习，我们了解了三角图在保险讲解中的重要性，以及如何运用三角图为客户进行资金分析和理财规划。保险作为家庭资产配置的重要组成部分，其安全性、确定性和灵活性是其他金融产品无法替代的。希望通过本次课程，能够帮助大家更好地理解和运用保险，为客户提供更专业的服务。