经典保险理念图

 

工作经验总结

 

01 生命线图

假设这是我们的生命线，从0岁开始，在未来某一天结束。整个一生可以分为三个时期。

 

首先是教育期。我们在父母呵护下健康成长，从出生到毕业参加工作。父母承担了我们绝大多数的需求和费用。

 

之后是奋斗期。也是我们的黄金阶段，我们努力拼搏，只为实现自己心中的目标，家人过上更好的生活。

 

最后是养老期。忙碌了大半辈子，我们开始退休生活，子女和年轻时积攒的财富就是我们生活的依靠。

 

赚钱的时间却是有限的，基本集中在奋斗期。在有限的赚钱时间里，我们要完成人生中的种种大事：买房买车、成家立业、生儿育女、赡养父母、应急钱等。

 

但是有一条线是始终伴随的，就是我们的支出。一个人再有本事，也有两件事情控制不了：一个是疾病，一个是意外。万一不幸发生，我们的收入会收到较大的影响，甚至可能中断。如果有一笔持续稳定的现金流，能确保我们在退休后收入不受年龄影响，相信我们一定能过上理想中的养老生活。

 

02 草帽图

人生就像是一个爬坡的过程，家庭，就像是一辆幸福的快车。车上坐着我们可爱的孩子，相濡以沫的爱人以及一双父母，拉车的就是家里的顶梁柱。

 

拉车的绳索代表我们家庭的收入，有的人工作、有的人做生意，收入渠道越多，车子爬的越快，到达山顶的时间越短。但是，是不是所有家庭能够把车拉到山顶呢？显然是不一定！

 

天有不测风云，人有旦夕祸福；人吃五谷杂粮，哪有不生病的？愿望总是美好的，生活也总是有波折的，意外在不经意间出现，疾病在不痛不痒中降临，一场意外，或者一场疾病，它们就像一把无情的剪刀剪断了绳子，绳索断了，收入也就中断了，幸福的小车就会向山脚下滑去，这是我们的生活水平也会迅速下降。

 

但是，当幸福的小车往下滑的时候，怎么做，才能让它及时“刹车”？

 

没错，就是给家庭准备一份充足的保障。

 

03 爬坡图

三幅图的对比，清晰直观的可以看到我们的在人生路上的压力和艰难，也不想让自己努力挣来的财富在一瞬间就被用尽，但是真的当风险来临时，在健康和金钱面前，显而易见，我们肯定肯定选择健康，选择家庭，选择家人。

 

我们宁愿用倾尽所有，而现实是，即便倾尽了所有，依然不够，这时候就会负债，整个家庭生活水平也就跌入了谷底。这一定不是最明智的选择。

 

04 年龄/险种图

年龄/险种 社保 重疾险 医疗险 意外险 寿险

功能/作用 基本医疗保障 得重病直接赔付 报销巨额医疗费 预防各种意外 家庭经济责任补偿

 

05 钢丝图

人生就像一场赌博，意外和明天不知道哪个先来。如果在人生的钢丝绳下面，有一张防护网，即使不小心掉下去，也不会一下子摔到底。在遭遇不幸和风险的时候，依然可以稳稳地站在上面，继续走下去，我们或许都需要这样的一张网，可以让我们重新站在钢丝绳上。

 

06 V型图

社保不够，商保“来凑”通过这个图可看到，我们昂贵的医疗费用仅靠社保是远远不够的。而且随着医疗费用增加，这个缺口会越来越大。“社保只是低水平的保，而不是包”，因此购买商业保险作为补充是很有必要的。

 

07 大树图

人生就像一棵大树，大树的每一部分都非常重要：

 

在我们选择保障的时候，安全保障是第一位，它就像树根一样；越牢固，才能越旺盛。买一份意外险是对生命价值的保障，是对家庭和自己负责任的表现。

 

成年的我们就如同树干一般，支撑着家庭，此时身体是革命的本钱，一场大病足以让数年积攒的财富消失，我们需要用保险来转嫁可能发生的费用支出。

 

随着孩子的出生，为教育准备一笔资金就是当务之急了，只有充足的教育储备才能给孩子确定的未来。同时，退休后如果有一笔持续稳定的养老金，那将锦上添花。

 

随着事业的发展，我们创造了大量的财富。我们都希望自己辛苦攒下的家业未来能够顺利地传承给子孙后代，就像是树上的丰硕果实，能保证家人生活无忧。

 

08 冰山图

一场重疾带来的损失很像是海上漂浮的冰山，水面上能看到的部分仅仅是冰山一角。而人们往往只根据露出水面的这一角做保障规划，而海面下巨大的损失根本没有做好准备，往往导致一场大病拖垮一个家庭。

 

09 T形图

T型图，是最常见的，也是最清晰易懂的一种对比图，通过保守投资和购买保险的对比，方可一眼看到差别。人的一生中，挣钱的阶段就非常有限，而且在有限的时间里面，要挣够一生所需要的费用，压力还是很大的。没有规划和准备的人生，其实就是“裸奔”，一旦遭遇风险，家庭就会摇摇欲坠，入不敷出，甚至负债累累。

 

家庭保险配置思路

险种 寿险（核心) 重疾险（核心) 住院医疗险 意外险

转移风险 疾病/意外引起的身故 特定重疾带来的损失 高额医疗费用 意外身故/伤残/医疗

理赔资金用途 留给至亲家人 治病、康复、护理、误工费用 医疗费用补偿 留给自己康复或留给家人作为补偿

赔付方式 一次性理赔保额 一次性理赔保额 对符合条件的医疗费用进行报销 意外身故/伤残：一次性赔付相应保额

意外医疗：医疗费用报销

给谁买 经济支柱 经济支柱+孩子 全家人 全家人

保障期限 10-30年：承担家庭责任的阶段 根据预算：定期/终身 1年期，每年购买 1年期，每年购买

保额 经济责任-流动资产 30万+（1-3年）年收入 百万 至少50万

保费预算 家庭年收入的6-10%

 

THANKS

2024年10月