凝心聚力，破浪前行 —— 报行合一下的银保业务发展

 

尊敬的各位伙伴，下午好！今天我们将共同探讨在报行合一政策下的银保业务发展。本次分享旨在帮助我们更清晰地理解报行合一，树立正确的心态，并明确我们未来的行动方向。本次分享预计用时20分钟。

 

一、正确认知与调整心态

 

首先，我们需要了解宏观经济环境的周期性变化。正如美林时钟所描述的那样，任何行业在发展过程中都会经历顺境与逆境。银保业务的20年发展历程中，我们经历了四个高速发展的阶段：

 

2000-2003年：分红险的引入和发展。

2007-2008年：资本市场牛市带动投连险。

2014-2016年：超短期固收产品。

2018-2022年：增额终身寿险。

这些阶段反映了市场的不断变化和调整。

 

二、深度剖析报行合一

 

报行合一政策的实施，意味着保险公司在产品设计和销售过程中的成本控制变得更加重要。负债端的“降本增效”成为保险公司必须面对的挑战。在这一背景下，保险公司需要重新审视和调整其产品策略和销售模式。

 

三、基于政策的一些思考

 

报行合一政策的实施，对银保业务的影响是深远的。我们需要从以下几个角度来看待这一问题：

 

费用驱动模式失效：银行保险渠道的经营逻辑已经发生改变。

监管政策明确：避免无序竞争，手续费率预计将下降。

小账激励模式受限：银行人员销售积极性可能受到影响。

市场竞争格局变化：小公司快速崛起的时代即将结束。

四、四个角度看待问题

 

从银行角度看：银行息差收窄，中收受到挑战。

从行内理财经理角度看：销售意愿可能受到影响，保险公司的经营重点将向有意愿销售保险的理财经理倾斜。

从保险公司角度看：保险服务与支持能力将成为关键因素。

从保险销售人员角度看：关系、意愿、技能成为核心要素。

五、积极行动赢得先机

 

在报行合一的背景下，银保业务的发展需要我们积极行动，赢得先机。我们需要：

 

回归保险本源：熟悉保障险种，做好销售准备。

了解银行业务：熟悉银行语言，做好资产配置。

提升专业能力：强化产品营销，提升营销效率。

六、差异化竞争优势

 

在这一过程中，我们需要建立差异化的竞争优势。这包括：

 

辅导行员提升技能：新行员有人带。

负责支行保险业务：完成指标。

配合行员进行客户陪谈：提供销售支持。

与行内建立良好关系：组织各种活动，提供高水平服务。

结语

 

宏观环境我们无法改变，但在微观层面，我们有很大的作为空间。通过正确认知报行合一，调整心态，深度剖析问题，积极行动，我们可以在银保业务的发展中赢得先机。