分红险销售逻辑

 

一、讲身份（中介独立性）

 

作为一名专业的财富管理咨询师，我始终站在客户的立场，对客户负责。与传统保险公司不同，我能够提供丰富的产品线，服务全国客户，代表客户的利益，量身定制专属的家庭财富管理方案，一站式解决各类保险问题，为客户的家庭财富保驾护航。

 

二、讲政策（解读18号文）

 

2024年10月1日起，分红型保险产品将进行预定利率调整。预定利率是保险产品定价的重要依据，影响客户的资金使用成本。市场利率持续下行，预定利率2.5%的分红险将在9月底退出市场，这意味着未来的分红险产品将不再具有相同的成本效益。

 

三、讲保险配置原则（保障/架构/期限）

 

保障优先：先购买保障类产品，再考虑财富增值功能。

人身优先：先保障人身，再考虑财产保障。

大人优先：先保障家庭经济支柱，再考虑孩子。

需求导向：根据家庭需求选择合适的保险产品。

保障为主：在保费可承受范围内，争取更高保障。

四、讲分红（分红险优选与推荐）

 

分红险是保险公司将实际经营成果产生的可分配盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险产品。分红险具有保证利益和浮动分红两部分，通过市场投资赚取超额收益，参与保险公司经营，拿走70%可分配盈余。

 

五、邀约活动/做促成（18号文）

 

活动邀约：邀请客户参加特别策划的活动，共同探讨如何在低利率时代实现资产的保值增值。

促成：抓住预定利率2.5%分红险的最佳窗口期，锁定未来的资产配置和收益预期。

分红险销售五步逻辑

 

解读18号文件：向客户解释预定利率调整的影响。

保险配置五大原则：指导客户如何选择合适的保险产品。

家庭风险管理金字塔：帮助客户理解不同层次的风险管理。

分红险客户利益结构：展示分红险如何为客户带来利益。

分红实现率：向客户说明分红险的分红实现率及其重要性。

分红险销售工具

 

财联社停售电报+18号文：提供市场动态和政策解读。

保险配置五大原则：指导客户进行保险配置。

家庭风险管理金字塔：帮助客户识别和管理家庭风险。

分红险客户利益结构：展示分红险的利益结构。

分红险平滑机制：解释分红险的平滑机制如何运作。

产品推荐表：提供精选的分红险产品推荐。

结论

 

分红险销售需要结合市场政策、客户需求和产品特性，通过专业的讲解和促成，帮助客户理解分红险的价值，并在合适的时机做出购买决策。通过五步销售逻辑，我们可以更有效地与客户沟通，提供专业的建议和服务。