在功能营销时代，寿险销售人员需要更深入地了解客户所面临的不同风险，并运用"3+1"风险金字塔模型来进行分析和规划。以下是对文档内容的概述：

"3+1"风险金字塔

1. 时间性风险：与客户的生命阶段和时间相关的风险，如退休规划、教育基金等。

2. 所有性风险：涉及资产所有权和传承的风险，如遗产规划、避免财产纠纷等。

3. 收入性风险：与客户收入稳定性相关的风险，如失业、收入中断等。

4. 损失性风险：指可能导致资产损失的风险，如投资失败、通货膨胀等。

 寿险理财销售的四大核心要素

- 产品思维与用户思维：从产品导向转变为用户导向，更注重客户需求。

- 懂需求：深入了解客户的财务需求和风险偏好。

- 知环境：了解宏观经济环境和市场趋势对客户理财的影响。

- 明定位：明确保险产品在客户整体财务规划中的定位。

 寿险销售宏观环境分析

- 低息环境**：当前经济环境下，利率持续走低，影响客户的投资回报。

- 一稳促三稳**：稳健的利率政策有助于维持币值稳定、经济稳健运行和就业稳定。

 低息低回报时代对客户理财的影响

- 投资者需要适应低回报时代，调整预期，寻求稳健的投资渠道。

- 保险产品在低息环境下的优势：固定收益和复利增值。

 经典财富管理剪刀差

- 在长期低利率环境下，保险产品能够提供持续较高的投资效益和保值效应。

 客户常见疑虑及应对

- 客户疑虑：保险产品前期收益相对较低。

- 应对策略：强调保险产品的长期稳定回报和风险保障功能。

 结论

寿险销售人员需要结合当前的宏观环境和客户的具体需求，运用"3+1"风险金字塔模型来为客户提供全面的财务规划和风险管理方案。在低息环境下，保险产品作为一种稳健的理财和风险管理工具，能够帮助客户实现长期的财务目标和风险保障。通过深入了解客户需求、明确保险产品定位，并有效沟通保险产品的价值，销售人员可以更好地服务客户，实现双赢。