低利率时代的销售逻辑终身寿销售七步走讲好两个故事终身寿销售七步走一、讲好两个故事故事一：低利率时代3%只是过客故事二：重功能性受益人检视的重要性费率市场化低利率化不可逆转故事一——低利率时代3%只是过客1/4促进形成强大国内市场，将扩大内需作为拉动经济恢复的关键点——《扩大内需战略规划纲要(2022—2035年)》故事一——低利率时代3%只是过客2/4国内大循环：扩大内需，扩大消费，通过内需的动力，而不靠外力，来拉动经济增长。产供销都在本国完成。

提振居民消费的意愿及能力消除老龄化消费的负增效应提振社会融资的信心及意愿减税降费，核心在于降融资成本故事一——低利率时代3%只是过客3/4国内大循环核心在于支持实体经济发展党的二十大报告提出“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”“依法将各类金融活动全部纳入监管”。金融业坚持回归本源，继续加强支持实体经济、防范化解金融风险。知法懂法用法用法律捍卫财产权益势在必行故事二——受益人检视的重要性1/4关于法定/指定受益人《民法典》第一千一百二十七条遗产按照下列顺序继承：（一）第一顺序：配偶、子女、父母；（二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

本编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本编所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。指定受益人：保险、信托及遗嘱等小丽：100%故事二——受益人检视的重要性2/4关于所有权《保险法》第二十三条任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《合同法》第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。第二十五条人民法院裁定受理破产申请后，对债务人负有债务的人或者债务人财产的持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产。

故事二——受益人检视的重要性3/4保险是帮助客户做风险管理的法律工具剥离所有权保留支配权指定受益权法商思维告诉我们：故事二——受益人检视的重要性4/4二、销售逻辑七步走销售逻辑创富靠政策守富靠法律知法懂法用法用法律捍卫财产权益职场邀约或者上门服务“受益人检视活动”有养老需求的高净值客户新华投资实力展示低利率时代，防御性资产的配备重要性，所有权，支配权，收益权用刚兑应对刚需，落袋为安最重要要名单把握索取转介绍时机销售逻辑形式。

早会八分钟或行动计划环节进行名单梳理客户分类：1、前期积累的新客户2、未购买过xxx的客户3、聊过xxx未成交的客户4、买过xxx可加保的客户一、筛选客户销售逻辑场景：筛选客户后，选出重点客户，拟通过电话／微信逐一沟通1．老客户及中年客户XX您好，感谢您对我工作的支持，这个月是我们“法律知识普及宣传月”，认真学习之后我们才知道，法律知识对我们与守富来说多么的重要，保险合同的受益人的填写，和我们自身的利益息息相关公司要求我们，必须要负责任的给客户检视到位，您看明天下午3点或者后天上午8点，您有时间吗？我想见面给您详细检视一下。