单证风险管理单证概述单证管理的风险点单证风险管理手段单证概述业务单证管理是指对业务单证的需求与设计审核、印制与保管、发放与领用、使用与核销等方面的管理，是贯穿保险业务流程始末的一项重要管理工作。业务单证是指在承保、保全、理赔等业务处理及服务环节涉及的与客户权益有关的单证。单证管理的风险点单证风险管理应重点管控单证发放与领用、单证核销、台账管理、单证遗失、单证销毁、库存管理等关键流程点，切实防范机构及从业人员私自印制、假冒、伪造、变造公司业务单证或利用公司业务单证进行非法销售、非法吸收公众存款、集资诈骗等欺诈或非法集资活动。

单证风险管理单证发放单证使用遗失管理销毁管理单证风险管理点作废管理须由使用部门当面发放至最终用户（营销员或内勤人员），中介渠道将业务单证发放至中介单位最终用户。实行“限时限量发放制”，单证管理人员应定期清查已领用有价单证的核销、回收情况，在规定的数量内进行业务单证发放，并限定有效期。必须履行有关签字手续，发放的数量、编号必须进行台账及系统的双重登记，登记须将单证编号与最终使用单位或个人对应匹配，并按照业务单证流水号，从小到大进行顺序发放，严谨预留单证。单证使用单证风险管理点（二）有价单证污损、用错、改版废止等情况，须将作废业务单证及时交回公司并办理核销交接手续。在完成业务单证系统作废操作后，应对实物有价单证全部联次加盖作废章，无法加盖作废章的应做剪角处理。作废的有价单证回收时应所有印刷联全部收回，并在系统中进行核销处理。

单证风险管理点（三）但正发生遗失后应先核实单证遗失的原因和过程，判断单证遗失后可能产生的风险或损失，并报备风险管理部门。有价单证遗失后应在1个工作日内提交书面遗失声明办理相关审批手续。对于消亡、作废及过期的业务单证经鉴定后没有保存价值的必须进行销毁。在销毁的过程中，销毁小组的人员须同时在场方可进行销毁，严禁擅离岗位，同时对单证必须进行专业的销毁处理，如粉碎、打成纸浆或焚烧，并进行全程监督录像。在单证销毁的过程中应建立业务单证销毁风险防范机制，比如建立由单证管理部门、办公室、风控及财务部门组成的业务单证销毁小组，对需销毁单证全部清点后再实施销毁常规性检查是指各级职能部门对业务单证的印制、发放、使用、核销和统计等环节开展常规性检查，并向业务单证管理部门反馈检查结果，并根据检查结果详列需要整改内容，并形成检查报告。

常规检查内容单证过期回收、核销、遗失、账实不符等管理情况；单证改版、停用执行情况；各项风险排查和监测实施的情况。单证发放、领用、核销等手续的履行情况；库存控制、库房定期盘点情况；定期清理核对单证实物发放情况；中介、营销员领用单证的监控情况。单证流水号段发放情况；实物单证发放后的系统及时操作性；单证系统中状态与实务状态的一致性等单证管理细则、流程是否合理合规；台账管理是否完备；是否实施限量发放；单证的领用、库房的管理是否按照规定执行。

专项检查内容制度执行业务合规风险监测系统维护各级机构应强化业务单证风险管理、监测与防范，建立并持续完善风险防控机制，合理确定业务单证管理关键风险控制点，定期开展业务单证管理风险排查，加强对重点区域、重点人员及重点业务的单证风险评估与监测，防范金融诈骗，管控欺诈风险。业务单证风险管理感谢聆听。