丁克家族养老保险配置话术沟通点寿险赢未来中国的人口生育率急刹车自上世纪70年代推行计划生育政策，中国的人口生育率急刹车，发展至今，低生育率成为新的发展惯性；另一方面，年轻一代思想越来越开放、生育成本高企，种种客观因素冲击了“传宗接代”、“无后为大”等观念。尽管中国已经全面开放二胎，仍然有越来越多的年轻人选择少生乃至不生。

丁克族的养老是一个崭新的课题「丁克」的概念自从上世界80年代传入中国之后，在当今社会已经被大家广泛认知。中国的第一批丁克族如今也人到中年，要考虑退休养老的问题了。“养儿防老”是中国社会延续多年的传统，没有后代的情况下，如何利用好社会保障以及商业保障工具提前为晚年生活做好规划，是当前少生少育乃至丁克家庭需要面临的崭新课题。

一位丁克族的现状“丁克”：指有双份收入、身体健康，却主动选择不生育的夫妻。1950年代起源于欧美，改革开放后传入中国。1975年出生的吕姐，可以说是中国第一批丁克，被朋友们公认“命好”。年近50的吕姐，和同龄人每天的生活作息和行程安排有所差异。一位丁克族的现状她通常在上午10点才起，一番洗漱打扮，慢悠悠地吃午饭后，才到自己开的服装店内，或邀请朋友喝茶聊天，或巡查一番后独自逛街看样品。晚上和丈夫一起吃晚饭后，两人会一起去散步、跳交际舞、看电影......每个人都有选择要不要孩子的权利，两个人在一起有富余的时间和空间，在短短几十年人生中只需要为自己负责，不用为他人而活。

不过，有些丁克夫妻在若干年后，也可能产生生育分歧：当另一方突然想要孩子时，另一依然不想生或身体已不能生育，最后可能会以离婚收场。每个人都有选择要不要孩子的权利由于男女身体构造不同，大多数时候受伤害的会是女性。曾经吕姐也会有类似担忧，对此赵哥主动提出结扎，不过被吕姐拦下了，于是他选择从经济上给予吕姐安全感：收入基本全部上交，并为吕姐买了齐全的健康和养老保障健康保障避免整个家庭因病致贫即使未来两人感情破裂离婚，上述保险能保障吕姐生病有理赔金治疗，退休后有稳定的现金流，保证自己未来的养老生活有一个保障。当年给吕姐配置保险时，赵哥也给自己配置了一样的健康保障，避免整个家庭因病致贫没有孩子，老了怎么办这些年，吕姐和赵哥被问到最多的大概是：没有孩子，老了怎么办？

吕姐总会反问：“新闻里那些无所依靠、流浪讨食的老人，难道都没有孩子吗？”为自己和配偶“买”一把家庭安全保护伞今年，个人养老金政策正式发布后，经过多方了解，吕姐和赵哥根据两人收入情况，分别开通了个人养老金账户外，又为赵哥添置了一份取用更灵活的增额终身寿险。如果你也有丁克的想法，不如像吕姐和赵哥一样，尽早把保障配齐，为自己和配偶“买”一把家庭安全保护伞。丁克和正常家庭的理财区别关于个人/家庭理财，费雪在1930年曾提出一个著名的论断：消费者是按合理的、效用最大化原则，把他们所有的收入最优地安排在一生的消费中。

那么，要如何实现一生效用的最大化呢?莫迪格利安尼发现：人一生中，收入、支出和储蓄的增减是有规律的，这个规律就取决于人所处的生命周期。丁克和正常家庭的理财区别比如，早年和晚年，挣得少花得多，甚至只花不挣；青中年时期则挣得多，当期花得相对少。因此，青壮年期要储蓄，早、晚期则需要动用储蓄。

所谓早年动用中年储蓄，是指先有负债，中年还钱。 到这里，我们很容易得到一个普适性的结论：一个人/家庭当下的花销不由当下的收入决定，而取决于他对一生收入和支出的预期。那我们来看一下，丁克家庭对比正常家庭，理财有什么特点。丁克和正常家庭的理财区别青壮年时期（30-45岁）赚得多但消费水平高因为没有孩子，丁克家庭的夫妻双方都能更专注于自己的工作。国内选择丁克的家庭大部分是受教育程度较高的家庭，其收入水平也高于平均家庭。同时也因为没有孩子，与同龄人相比，这个阶段的家庭可以省去一大笔开销——奶粉钱、尿布钱、培训费、学杂费等等。