变亦不变，2020年数字在助力银行业转型中被赋予了特殊的使命，在疫情的冲击下，“云办公“无接触"概念大火,推动着银行加速向数字化、智能化层面转型发展,三年来,数字化从应急变成刚需。在瞬息万变的市场环境中,唯有不断创新才能站稳脚跟,越来越多的银行开始借助数字的力量重塑经营体系,加快数字化转型与场景化获客,打造数字时代之下的核心竞争力。国有大行、股份制银行依托自身资源加码科技布局激发零售业务高质量发展新活力，地方性银行则借助科技公司或与大型银行合作，走差异化数字转型路径。

数字已经深刻影响了金融业的生态,但金融服务实体经济“肌体”的本质不会改变。基于此,北京商报记者调研了20家A股或H股上市银行，从金融场景运用、人才培养体系、风控措施、手机银行App月活数据四大维度全景扫描，呈现20家银行数字发展现状,并就当前银行数字化转型中面临的挑战提出对策建议，助力银行业在数字金融浪潮中砥砺前行。在金融科技、大数据技术基础较为完善的情况下,6家国有大行基本构成了以数字化为引擎,数字化营销、数字化运营场景多点散发的经营模式。

数字金融场景应用也覆盖普惠金融、营销模式、供应链金融、交易银行、对公经营管理中台建设、零售业务等多个维度。除了将数字金融场景用于自身业务之外,与政府部门合作,拓展数字金融场景路径也成为多家国有大行的选择。例如,在政府建设、城市转型、医疗、学校、园区、央企司库等领域不断加大数字化应用,一方面,有助于积极拓展优质市场,适配重点合作客户的数字化转型需求,另一方面,有助于共同搭建“金融+政务”数字共同体,为助力实体经济发展发挥积极作用。从具体案例来看,建设银行搭建数字乡村基层治理服务场景,推广农村“三资”监管、农村产权交易和智慧村务综合服务平台;交通银行将数字金融场景应用至医疗、学校,园区、央企司库;受益于庞大的线下网点市场,邮储银行将赋能县域商户数字化升级作为重要抓手。

在推动科技赋能,将拓展数字化金融应用场景作为第二增长曲线上,10家股份制银行、4家城商行的痕迹也较为明显。从调研内容可以看出,与国有大行布局路径类似,股份制银行,城商行数字金融场景应用也大多覆盖零售,数字化营销与获客、运营、数字普惠线上产品体系,交易银行等多个领域,不过不同银行的侧重点亦有所不同。浦发银行的数字金融场景建设不仅覆盖了财富管理服务体系,同时也为中小企业,人事管理、智能薪酬、个税管理、财务报销、便捷办公赋能;华夏银行创设了数字仓单融资、数字政采贷等产品。

城商行中,北京银行,江苏银行的数字金融场景应用也较为丰富,主要覆盖文字客服、智能外呼、数字化业务档案、人财物需求智慧化等多种。数字化是银行的发展乃至生存的需要，数字金融场景的应用及转变,体现的不仅是银行经营理念的转变,更是将解决消费者痛点、为消费者提供个性化金融服务付诸了实践。行百里者半九十,正如多家银行在业务规划中提到的，下一步将在平台化、场景化、差异化、协作化、资产数据化等领域持续创新变革,实现服务模式、服务品质以及服务生态升级，真正为客户创造价值。