银行新管理办法背后的业务逻辑2022年专题培训>新管理办法修改的核心内容是什么>尽职调查都会查什么？又会怎么查>尽职调查对金融产品有什么影响？>新规背后的业务逻辑>5万元现金尽职调查的背后五万元现金存取需要登记资金来源或用途五万元现金存取款尽职调查的规定第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》已经2021年10月29日中国人民银行2021年第10次行务会议审议通过和银保监会、证监会审签，现予发布，自2022年3月1日起施行。金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法《管理办法》一共5章，总计52条

第一章，总则。说明为什么要制定管理办法，哪些机构需要遵守，哪些金融机构需要做原则性工作。第二章，客户尽职调查。分为一般规定和特殊规定。一般规定主要针对境内的金融机构如何实施尽职调查工作，其他规定主要针对金融机构境外业务如何实施尽职调查工作。第三章，客户身份资料及交易记录保存。主要说明保存哪些资料，怎么保存及保存的期限。第四章，法律责任。第五章，附则。新旧《管理办法》的改变历程简称【2007】2号令【2010】48号【2012】54号【2012】201号【2013】2号【2013】9号【2014】1号令【2016】3号令【2017】99号【2017】187号【2017】235号【2018】130号【2018】164号新管理办法修改的核心内容是什么？核心一：调整了规章名称及适用范围在规章名称及正文中使用“客户尽职调查”一词取代“客户身份识别”总则部分突出强调“风险为本”的基本原则客户尽职调查分设“一般规定”和“其他规定”，分别明确客户尽职调查一般性要求，和特殊情形下尽职调查要求完善并扩大《办法》的适用范围，增加非银行支付机构以及三方财富机构、理财子公司等金融机构核心变化一核心二：

将“风险为本”贯穿《管理办法》中贯彻“风险为本”要求义务机构建立清晰的客户接纳政策完善并强调持续尽职调查，要求考核全生命周期的尽职调查增加关于强化与简化尽职调查，明确适用情形以及相应的措施根据各金融行业的特定来落地实核心三：补充完善客户尽职调查相关要求电汇、受益所有人识别通过第三方开展尽职调查代理行、高风险国家与地区、新技术（非面对面开展业务）寿险受益人识别、客户尽职调查兜底要求以及核实身份的时机等相关要求尽职调查查什么，怎么查？尽职调查的措施1、识别客户身份，并通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息核实客户身份；2、了解客户建立业务关系和交易的目的和性质，并根据风险状况获取相关信息；3、对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金来源和用途，并根据风险状况采取强化的尽职调查措施；4、在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施，审查客户状况及其交易情况，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况以及对其资金来源和用途等方面的认识；5、对于客户为法人或者非法人组织的，识别并采取合理措施核实客户的受益所有人。