现在保险公司有很多，每家代理人都只能卖自己公司的产品，但相信您也知道不可能所有的好东西都在一家公司，经纪公司可以代理多家产品，可以优选出您最需要的最具价值的产品组合满足您的需求。今天主要来聊聊平时都很关注都理财话题。一起回忆成功史，哈哈。您是几几年开始工作的？ 打算什么时候退休？ 自己预期寿命是多少？（问题中间是互动问答，可以辅助画草帽图或鱼骨图）。按目前中国人的平均寿命男性74岁，女性77岁（世界卫生组织2015版报告统计数据），像我们杭州、苏州、运城还要 高一点，意味着中国人平均要花80年的钱，可赚多少年的钱呢？接触面谈—理财话题导入家庭理财概念：1、理一生之财2、理财是现金流的管理，其目的是平衡一生的收支差距3、理财是合理的资产配置，应该从风险管理开始话术。

因为人一生中的各个阶段都有相应的财务安排，因此理财是一个长期的规划，是伴随个人一生的过程。话术：理财是现金流量的管理，在人的一生中有些阶段收入大于支出，有些阶段则支出大收入，这就需要进行收支差距的平衡，不至于入不敷出。当然通过理财还可以进一步增加收入和减少支出；所以理财应该是一个过程，持续进行。话术：理财应该从风险管理开始：因为一旦有风险（比如疾病、意外）发生，在人生的某个阶段支出将大幅度增加。谈需求接触面谈—理财话题导入家庭理财目标：1、实现人生愿景2、确保财务安全，追求财务自由话术：理财目标的本质就是人生愿景，有些人是为能够提前退休不懈努力；有些人为了实现子女教育梦想而努力；有些人为了给家人提供优越的生活条件而辛苦工作。生活愿景可以归纳为：确保财务安全，追求财务自由。

话术：财务安全就是在任何情况下，家庭都不会因为缺钱而无法维持正常的物质生活水平，不会陷入财务危机！财务自由主要来源于主动投资，而不是被动工作，所以说财务安全和财务自由式人生财务平衡的两种状态，需要动态管理，不断调整，从而实现目标。谈需求话术：合理的计划、安排和使用，即合理消费，让家庭财富保值增值，不断提高生活品质和规避风险，以保障家庭生活的安全和稳定。家庭理财金字塔是由三个层次构成，完善的家庭保障是金字塔的第一层，第二层是合理的家庭消费资金，投资资金是第三层。---1、消费是为应对家庭日常生活开支以及提升生活品质而准备的，包括日常生活、住房、子女教育及养老等费用---2、保障是为确保家庭的消费和投资不受影响，不会因为疾病、意外以及失业等风险的发生陷入困境，保障的是家庭的财务安全。

由紧急备用金、商业保险以及社会保险三大支柱构成。---3、投资则是为了使我们的资产因投资收益而保值，增值，一般可供投资的渠道有证券、房产和实业投资等等。---4、在保障规划这方面我还是比较专业的，也是我的职责，今天把家庭最基本和最需要的风险管理工具给您做个介绍。谈需求一个南非医生的故事南非—重疾创始人马里尤斯，故事：1983年由南非的一位心脏外科医生，是做心脏移植手术的专家，当时给一名罹患重病的妇女，做了一个心脏移植手术，按照他的手术效果，这个客户正常生存是没有问题的。但是两年后，他再看到这个患者，已经又面临死亡的状态了。为什么呢？他发现，他让这个客户做完手术后好好修养，注意身体保养，注意休息。但是这个客户做完手术后又回到为家庭创造财富的这个角色去，因为家里等着钱花。所以，这个事情对这个医生刺激很大，他发现他只能解决他生理上的生命问题。