网点大客户营销思维与实用理论，银邮业务经营的关键在网点经营。网点经营的关键在客户经理能够自主经营。客户经理自主经营的技能始于培训，精于实践，举一反三，总结提升。量身定做的配置才是正确的理财，1.资产配置的重要性资产投资获利，91%是靠资产配置，.保险是 资产配置重要的 一环，人寿保险不可取代的功能，<保險法39條> 指定受益人  属子女所有  不属于夫妻财产(例:王菲)4.不被查封的財產: <保險法23條> 5.移转资产:  将有形资产变成现金，转到保险6.隐藏资产:  降低稅基7.婚後財產保障: 人壽保險屬個人財產  8.節房產稅 : 房屋有房屋稅  且房價會波動下跌  轉換成保險則免稅且穩定增值，我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权。

对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。不用于抵债的第十五条，在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记。第十九条，继承人死亡时遗有财产的，纳税义务人应于被继承人死亡之日起二个月内，依前条规定向主管税务机关办理遗产税纳税申报。

《中华人民共和国遗产税法》草案，第二條本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。第六条 （七）被继承认拥有所有权，并与其配偶、子女或父母共同居住、不可分割、价值不超过五十万元的住房。价值超过五十万的，只允许扣除五十万元。 不被查封罚没的财产《保险法》第二十三条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的安全性能财产私有化遗产税的计算公式为:遗产税五级超额累进率表:1. 假如一位中国公民拥有100万元应纳遗产净额:中国遗产税的巨大威力：财富增加10倍(100万:1000万)，遗产税金增加22倍(15元:325万元)，财富增加的速度比不上遗产税金增加的速度！

2. 假如一位中国公民拥有1000万元应纳遗产净额:遗产税金=100万元× 20% － 5万元=15万，遗产税金=1000万元× 40% － 75万元=325万，買香港保單更好，保险是后路 在春风得意时布好局 才能四面楚歌时有钱，让现在有钱的您，变成将来值钱的您，马云。