高端客户的异议处理，有些公司福利不错，为员工投保了团体保险，甚至投保退休保险。一些搞不清楚的员工就以为既然公司已经有了， 何必自己再另外买呢？ 医疗、意外险、定期险， 福利不差吧！ ”公司已替我投了保，我自己不用再买，我在一家公司的职工福利委员会上课时，对他们说：“我建议各位还是自己再投保比较好。”为什么呢？他们一脸疑惑地问。我解释道：公司虽然给你买了保险，但这和公司为员工提供宿舍、制服是相同的，除非您一辈子待在这家公司，否则万一哪天您想自己创业或有其他因素离开这家公司， 这些福利就没了。公司已替我投了保，我自己不用再买。

团保通常保的是医疗险、意外险、定期险。基本上保额不会很高， 一般都在24个月到48个月的薪资之间。福利保险停止后，要重新办理可就麻烦了。因为必须衡量您的年龄、身体状况，您势必要负担很多不必要的花费。公司若有投保退休险，金额也不会太高，还是达不到保障或退休的需求。公司已替我投了保，我自己不用再买，趁现在公司有团保， 你只需参加退休险即可。每个月多提存五千到一万元， 并不会影响到收入， 但这份投资却可马上让您增加两百万到一千万的身价， 而且都是您一人所拥有的， 不用担心以后因为职业或事业的变化而影响权益， 非但如此， 几年过后马上拥有一笔现金可供使用， 若不想使用， 可以积少成多， 累积退休时的退休金， 何乐而不为呢？

除了公司给的保障外， 自己再买一份， 这不是所谓的双重保障吗？第一张保单，确实是保障为主，但要以寿险或者重大疾病保险为主。前期的保障需求比较高。中年过后就要搭配储蓄型保险！有多人说，人生的第一张保单应该是投保意外伤害保险，这不能算是好的观念，只是说先让他拥有保险观念的启蒙单罢了。第一张保险怎么买第一张保单，确实是保障为主，但要以寿险或者重大疾病保险为主，再附加意外伤害保险。因为意外伤害的死亡率是比较低的，寿险的保障范围是全面的。对于民众来说，记住这样的一个概念：重大疾病保险＋定期寿险＋意外伤害保险＋住院医疗保险＋意外医疗保险， 这样的组合较能面面俱到。意外门诊可以实报实销，住院医疗费用也可以报销，重大疾病能得到提前给付，意外死亡和残疾可以得到实质给付，疾病死亡也可以得到全额赔付。

当然， 这属于保障类的组合， 养老的风险还是要由养老保险来解决。从人生的漫长岁月来看， 买保险要学会对冲风险。人生的前期保障需求比较高。中年就要搭配储蓄型保险，最好是现金价值高的这类产品，长期的价值比较好。如果不出险，活得很长寿，在资金储备会产生很好的效果。我认识一位女生，她衣食无缺，但大学就打工获取社会经验，大一时有感单亲在保险公司兼职的老师财务辛苦，向她投保了一个月五千元的长年期保单，一般同学打工收入都差不多，但大多数都用掉了，只有她是用来买保险，一晃眼，她居然拥有了将近百万的现金价值，无心插柳柳会成荫，何况有心插花，花一定会发。

我买消费性的定期保险或意外险就好了，同样是保险，一张拥有完整性功能的保单， 非功能较狭窄的保单所能比拟的。一位刚刚创业的年轻企业家问我，他知道保险很重要， 但听说定期险和意外险费用很低， 是不是买这种保险就够了。我为他分析如下：买定期险或意外险是内行人的选择，但这里面有一些问题必须注意，定期险在约定的时间到了之后。