按投保人意志的财富传承 的需求凸显，高净值客户的需求更加细化后保险规划的必不可少的工具《中华人民共和国信托法》第二条：本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人 按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为，什么是保险金信托是保险投保人以财富的保护和传承为目的，将人身保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产，一旦发生保险利益 给付，保险公司直接将资金交付于信托公司，信托公司根据与委托人（保险投保人） 签订的信托合同管理、运用、分配资金，  实现对其意志的延续和履行。

具有财富杠杆效应，寿险等保险自带杠杆效应，许多保险的 回报与投入比可达几十倍，这是信托投 资收益所无法比拟的。独立私密隔离风险，信托财产在信托存续期间独立于委托人、受托人、受益人各自的固有财产。低门槛享受信托服务只需要投入相对较低的保费，就可将巨额保额设立信托，因而门槛比传统家族信托 低很多，更加亲民。更合理地规划财富传承，保险赔偿金是直接交给信托专户，财富传承也只能根据信托合同进行，则被继承人生前可依据自身意志为  财富继承设置各种条件。通过信托灵活的条款设计，婚姻激励、生育激励、惩罚性约束等目的均可实现。子女财产独立遵从信托合同约定，不因意外导致资产改“姓”在生前享受保险的保护。

2014年首单保险金信托成立；市场占有率7成，首家推出多张保单收益权、 信托投保等业务模式，发布国内首个保险金信托服务标准。2019年家族信托 和保险金信托规模超340亿元，同比增长90%。门槛低，种类全保额或总保费100万即可享受该服务，服务模式包括1.0、2.0等，产品包括 终身寿和终身年金等，“传家宝”APP，实现线上标准化，申请设立流程更加便捷，效率更高 营销人员层级化管理，实时管理客户服务进程，受益人被保护，保险金信托1.0服务流程概述客户经理协助客户准备受益人保全变更及资料填写、 分公司跟进服务审核进度，审核通过后,客户支付信托设立费 、填写信托条款 签署信托合同、完成双录，在年金险第一次分配时。

被保险人需 要做生存确认√ 客户情况：国先生（45岁），金融机构高管，有着较高的财富管理和传承意识，婚姻美满，家庭幸福。√ 客户需求：国先生一直非常看好家族信托，但家族信托动辄三千万的设立门槛却让他望而却步。√ 解决方案：国先生，购买了传世福终身寿险产品，年缴19.3288万元，20年缴，总保费386.576万，800万保额.变更受益人为信托公司，一旦发生身故，800万的赔付金即刻进入信托，按照他预先的约定进行管理。 通过保险较高的杠杆，国先生使用较少的保费实现了较高的保额，妥善保障了亲人的后续生活。保险金信托将保单和信托的优势相结合。

利用保险的杠杆功能或期缴的缴费方式有效降低信托门槛， 在达到资产传承目的同时减轻资产压力。实操案例分享（一）：利用保险杠杆，实现财富传承保险金信托服务是提供给高净值客户财富管理服务的一种，是将保险和信托相结合的跨领域的服务，而非具体的一类金融产品，不得将保险产品与信托产品混为一谈，混淆保险产品概念。信托合同由信托公司与客户签署，信托公司负责信托合同的管理和执行。我司不宣传、推介信托产品，保险金信托服务需求在必要时可由信托公司协助进行解释说明。