也给了我们跃迁4.0的机会，成为家庭资产配置理财师，真正地为客户精密分析-量身“订”制、博采众长-千品选优，多元需求-各个配齐，解决客户家庭金融资产配置的全方面需求。千人千面，提供客户个性化的资产配置解决方案备注：那么家庭资产配置的方案应该怎么做？站在客户立场、用客户视角，分析他的家庭，现金流、保值、增值以及传承的需求，给他做一套完整的家庭财务需求分析。未来你担心什么问题，同时未来你又想达到什么目的，完成什么梦想，以终为始，让客户与你共同探讨，形成一套属于他自己的、无人可以复制出来的资产配置组合解决方案！这套方案一定是千人千面。

因为没有一个客户会100%拥有同样的资产、同样的家庭结构、同样的收入模型、同样的风险偏好，这就是你在行业里、在客户面前独一无二的竞争优势。千人千面，提供客户个性化的资产配置解决方案备注：在这个平台上，客户的需求，你有足够的工具、产品去匹配，只要你学会分析客户的KYC，了解客户真实的需求、配置意愿，那么学会对应的方法，你就能完美地给客户做资产配置。拿走风险的保险配置，随时应急，想用钱立马有钱用的流动性配置，低风险配置乃至更高一级风险投资端的配置。

各位试想一下，当你用这样4个角度给客户提供家庭金融资产配置服务，客户是否能感受到你的专业水准呢？提供客户“订制、选优、配齐”的组合方案备注：那么今天我们讲资产配置，无论DDSS中的家庭安全金字塔，还是这张图上的同心圆资产配置模型，我们提到的第一个要素就是安全保障的部分，如意外险、医疗险、重疾险的配置。在此基础上，有了借助杠杆效应解决人身风险的配置，接下来客户还会有稳健防御的配置需求。稳健防御更多关注的是现金流，也就是流动性的配置，本金安全同时方便存取，日常常听到的“余额宝”、年金就是这一类。在此之后，客户根据不同的风险偏好。

还会配置防守反击、积极进攻的资产，寻求保值以上的增值目的，这就是完整的金融资产配置。大家有没有发现，在我们给客户灌输了资产配置的逻辑及对应的理念之后，保险不再仅仅强调爱与责任，更多提到保险，是在整个家庭金融资产配置中，它是必不可少的一环，销售难度是不是也会降低？对于你个人的专业度，客户对于你方案的认可度，都会有质的提高？此外，对于高净值客户，在整个金融资产配置上，我们还需要匹配对应的法律、税筹等内容框架，这样才能真正地解决客户的需求，解决大额资产缩水、财富流失的问题。配置理财师我们的跃迁之路备注。

在泛华，家庭资产配置理财师对客户家庭资产的配置将从三个方面出发，做足保额从短期风险、中期风险、长期风险三个层面组合配置做全保障，以养老规划、教育规划、财务自由提升客户的安全感做稳现金流。完成这转向的背后除了全面金融的平台外，还有DDSS+灵童系统和PY商学院的培训支撑和专业系统赋能。帮助泛华代理人走向这条跃迁之路，具备为客户做好全面配置的能力。我相信，这才是我们的未来，而我们的未来注定伟大。