客服和理赔环节打消了不少客户的购买欲望，而客户感觉理赔难的很多原因是因为理赔服务差、流程繁琐。中国互联网健康险市场的空间，WHAT 我们要做什么备注：12健康保险技术不能满足人民日益增长的健康保险需求。1定价。产品定价缺乏大数据、云算、互联网等技术支持，导致产品定价出于保守而偏高。2风控。疾病管控识别缺乏技术支持，健康保险公司为了尽可能降低赔付风险，在核保过程中要求客户提供体检报告或者抽样报告，甚至设定疾病观察期。3销售。

产品销售缺乏技术支持，主要以线下代理渠道和直销渠道为主。不仅客户覆盖面狭窄，且容易产生销售误导和非法集资等违规风险。且由于人工成本高、效率低，大大增加了管理成本和保险费率。4控费。医疗费用管控缺乏高科技支持。政府、医疗机构与保险业之间存在信息壁垒，疾病认定、治疗处方、药物选择、医疗费用审核等等，主要依靠人工，其不准确性、随意性甚至逆向选择都在一定程度上存在。5服务。售后服务缺乏科技支持，导致服务效率低，服务质量欠佳。

中国互联网健康险市场的空间，互联网生物识别区块链，保险数据，医疗服务数据，个人数据，公共卫生数据健康服务数据，生态圈产生海量数据，数据支持服务/产品，推动人保健康/人民健康搭建健康生态圈，WHAT 我们要做什么，备注：15健康险行业一是技术创新领域的积极探索者，从事健康保险经营的保险公司、中介公司、互联网巨头、创业公司和投资公司，共同构建了健康险行业的技术创新生态圈。01保险公司作为健康险市场的主力军，是目前参与保险技术创新的最重要力量。

通过开发软件、创新产品和服务、外部合作等多种手段进行保险技术创新布局。从国际上看，美国的保险主体参与健康保险技术创新最为活跃。国内各大保险公司也纷纷加大健康险技术创新的投入。02中介机构为寻求在保险领域的优势，通过移动互联等技术开展营销模式改革，通过加强线上线下服务联动的方式，增强客户黏性。市场上如保险师、聚米、中民网等中介机构通过移动互联技术，开发聚合平台，已经聚合了大量消费者和代理人资源。03互联网巨头和医疗机构是健康保险技术创新的主要推动者。Google、IBM、阿里、百度、腾讯等均纷纷布局以人工智能和大数据分析为基础的健康医疗产业。

微医、丁香园等线上平台也发布健康险发展战略，投入巨资试图完善健康险生态圈。04初创科技企业在健康险领域扮演着“以技术促服务”的角色，如可穿戴设备和健康管理服务相结合等。通过改变信息的采集、分析和使用方式，提供更准确、更安全、更高效、更直观的健康险服务，比如Oscar等创业企业，都是健康险技术创新的重要推手。金融机构是健康保险技术创新的助推器，通过充沛的资金、优秀的管理经验帮助健康保险技术创新快速起航。众安的成功上市，表明健康险技术创新正在加速发展。

与行业各生态公司共建生态圈，WHAT我们要做什么备注：16产品定制与输出推动健康险产品向3.0时代跃迁。 我们要怎么做，备注：17基于互联网架构的电商云平台，智能影像识别，智能客服基于物联网的智能可穿戴设备健康管理，第三方服务智能分销平台，线下服务和线上服务的融合，新技术引入和应用，HOW 我们要怎么做，备注：18流量销售平台，场景销售平台，互联网经纪平台第三方医疗服务平台。