产品说明会课件中英优质人生

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事件回顾

4月9日晚8时，杨二敬不幸去世，留下一个不满一岁的儿子。此事引起网友广泛关注。事件：4月1日下午3点半，杨女士与同事在前往位于北礼士路的物华大厦时，人行道上的一块路面突然塌陷，杨女士不慎坠入满是滚烫热水的坑中，造成全身99%被严重烫伤。杨女士随即被送至积水潭医院抢救。

6月30日晚，南京市江宁区东山街道金盛路发生一起重大交通事故，五人死亡，四人受伤。当晚8时20分，一牌号为苏ATH900黑色别克君越轿车在金盛路由南向北行驶，行至第26号路灯杆时，车辆失控，撞上路边一西瓜摊后，沿途撞倒9名路人，撞坏路边停放的6辆轿车。经查，肇事者系醉酒驾车，事故造成3人当场死亡，2人经送医院抢救无效死亡，另外4人轻伤，送往江宁医院接受治疗。

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事件回顾

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从欧亚集团的杨斌，到农凯集团的周正毅；从德隆集团的唐万里兄弟，到……

2005年中国资本市场五大悲剧人物：

3月，“凯地系”大佬张海 被佛山警方拘留审查，罪名涉嫌挪用健力宝集团公司巨额资金；

4月，“格林柯尔系”大佬，第二届“胡润资本控制５０强”名单榜首的科龙电器顾雏军被刑拘；

10月，“中国股市八大神秘炒家” 之一、连续两年名列《福布斯》中国富豪榜的南京斯威特集团董事长严晓群因涉嫌违反证券法规被立案调查；

11月，2002年福布斯中国内地富豪榜第22名陈顺利控制的中国特种纤维控股公司(0285.HK)被香港联合交易所除牌，陈顺利涉嫌金融欺诈、编造会计报表等；

11月，三九集团“教父”64岁赵新先被刑拘，虽一年半前已离休，仍未得善终；

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事件回顾

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　　就在大家都懵懂的时候，黄宏生很快自己答腔︰“是，现在还活着，明年不知道还能不能活下来。”黄宏生的自问自应式的幽默，背后其实是一幅惨烈的图画——中国的企业家们正处于一个赢家快速窜起，但是赢家背后却遍布尸骨的杀戮战场。这个杀戮的战场不仅仅是企业在在销售市场的过去两年来血流成河的价格战，从而导致许多口袋不够深、竞争力不够的企业，在还没来得及挤入赢者圈之前，就彻底在市场消失。更为惨烈的是，相当多的企业家在二、三年的短短时间里，甚至在肉体上都已经被消失。

明年我们还活着吗？

      2004年的4月，在北京举行的“世界500强CEO与中国顶级企业首脑论坛”上，广东创维集团董事长、也是“中国百富榜”第76名的黄宏生在讲台上演讲的第一句话，让所有的到会企业家们差点闭过气去，这句话也让所有的参会记者印象深刻：“你们还活着吗？”

乔布斯，胰腺癌，56岁

王均瑶，肠癌，38岁

宝咏琴，

乳癌，49岁

王江民，

心脏病，59岁

韩召善

心肌梗塞，60岁

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XXX，XX岁

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客户是谁？--有钱人

私人银行客户（2007年7月30日启动）

可投资金融资产200万美元以上

可投资金融资产50万人民币以上

可投资金融资产5万-50万人民币

可投资金融资产0-5万人民币

沃德财富客户（2006年5月18日启动）

交银理财客户（2007年4月18日启动）

一般客户

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有钱一定会幸福长寿吗？

据统计发现，2003年以来被报道死亡的72名亿万富豪，有15人死於他杀、17人死於自杀、7人死於意外、14人被判死刑、19人积疾早逝，平均年龄不到50岁。

19名积疾早逝的富豪，有9人死於心血管疾病，7人死於癌症，平均寿命只有48岁。其中，上海中发电气集团董事长南民去世时只有37岁。

17名自杀的富豪，陕西金花集团副总裁、*ST金花副董事长徐凯等人，是因精神抑郁，金利斌和涌金系实际控制人魏东等人，则可能因为「犯罪事实」将暴露。另外，山西鑫龙稀土磁业集团董事长赵恩龙、中谷糖业集团董事长庞贵雄，因为盲目扩张导致经营发生问题，绝望跳楼。

15名富豪死於他杀，占被统计人数的20.8%；每一个被杀害的富豪背後，都有一个血腥的故事，包括海鑫钢铁集团董事长李海仓被枪杀在办公室中、北京祖豹毛皮辅料综合市场董事长周祖豹，因为生意纠纷被自己的夥伴雇佣杀手砍死。最惨的要算内蒙古祺泰服饰公司董事长云全民。2005年9月25日，云全民前往公司上班时遭遇绑架；隔天上午，他的家人将240万元(人民币)赎金交给绑匪，却不知道他已经被活埋灭口；

因触法被判死刑的14名富豪，平均年龄42岁，有的是涉黑，有的是非法集资、诈骗等。

客户是谁？--有钱人其实很脆弱

 

 

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我们是谁？--财富的守护者

财富管理定义：是指通过专业化的团队，向客户提供系列化的顾问式服务，帮助客户确定一系列的解决方案，从而使客户实现个人理财目标。

专属沃德客户经理（其中包括有AFP、CFP资格的金融理财师），精心照顾客户的理财需要，一站式服务，接办客户所有的理财要求。

个人金融顾问，为客户统筹规划涵盖存款、贷款、理财产品、债券、基金、股票、黄金、集合理财计划、信托、保险、外汇、金融衍生品、财务规划、养老规划等的全面财富管理。

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我们做什么的？

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客户需求是什么？

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退休规划

？？？保险

现金流量管理

？？？保险

个人税务筹划

？？？保险

风险管理

？？？保险

遗产规划

？？？保险

资产管理

？？？保险

 

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客户需求是什么？

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我们如何做？

现金流管理帐户

财富传承帐户

资产保全帐户

老本帐户

沃德客户经理考核一般包括：重点基金销售、黄金销售、保险销售、信托产品销售、沃德客户数新增、存款达标、手机银行以及信用卡。

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现代财富误区：财富管理=投资？

     财富管理关注的是人生规划，是怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。

     财富管理的内容比投资要宽得多，它是一个系统，通过这个系统和过程，使客户生活无忧。在追求投资收益的同时，财富管理更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。

我们如何做？

 

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降低纳税遗产净额，降低税率

预留税源，保证纳税能力

保全财产，避免资产缩水

合法的资产转移，给子女带来稳定的经济来源

购买保险的优势

案例

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产品组合案例

程先生，45岁，胡润排行榜富豪，经营着一家资产过亿的家族企业，希望自己的企业能够基业长青，家人的生活品质能够恒久，财富能够完整地实现传承。

面对人生风险，一旦发生不测，我的财富如何才能完整地传承给挚爱的家人？

一旦资金断裂，企业经营难以存续，如何为自己寻找一次东山再起的机会？

企业发生了风险需要清偿债务，我的家庭会不会受到牵连，高品质的生活如何延续？

您可能会担心：

 

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我们向您推荐“资产保全与财富传承”的完美解决方案，和您一起高瞻远瞩，让您的财富不仅仅是一个数字！！

产品组合案例

 

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保险财产保障功能

《新保险法》

第二十三条第三款

任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

 

第四十二条第一款　

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

保单是不得被冒领的财富，能让您的财产真正做到私有化！

产品组合案例

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总回报

方案二

总回报

方案一

总投入

6,749.65万元

（优质B年缴644.80万元，

永相随年缴30.165万元，

共缴纳10年）

55岁开始每年领取200万元，用于企业日常经营或

退休准备，保证领取至105岁，总计可达10,200万元。

无论何时身故或全残，均可获得不低于500万元的身故全残保险金。

总回报

10,700万元

总投入

6,749.65万元

（优质B年缴644.80万元，

永相随年缴30.165万元，

共缴纳10年）

总回报

23,936万元

此演示仅供参考，详细内容请以保险合同的保险条款为准。

解决方案：选择中英人寿优质人生两全保险B款和永相随终身寿险A款的组合。

产品组合案例

 

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利益演示表：

此演示仅供参考，详细内容请以保险合同的保险条款为准；图表中演示的累积未领取生存金的累积利率为3%，此利率仅为说明理解利益演示表用，实际利率按照我们宣布的利率为准。

产品组合案例

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总资产价值共：5000万元

以45岁男性为16岁女儿投保优越人生B款为例

16岁第1笔： 30万/年*10年~保险期间30年

18岁第2笔：170万/年*10年~保险期间30年

应税资产之税金准备

 注：以上按《遗产税暂行条例(草案)》计算，供参考

 

规划后：

 5000万- 2000万=3000万

  应缴遗赠税：1325万元

  税后资产：1675万元

产品组合案例

 

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资产配置流量认识

收入

支出

人生进程

资产

总值

遗产税

产品组合案例

 

 

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无税

资产

人生进程

 作为财富管理人员最重要的就是引导富裕高端客户在未来的人生中不断地配置出无税资产（法律性资产）实现合理避税以及企业财富与个人财富的分离。

（保险资产配置）

资产

总值

收入

支出

保险

（法律性资产）

产品组合案例

 

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传统的后台营运流程

接触客户

正式投保

核保审核

体检/财务

资料收集

呈再保公司

保单承保

电话回访

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×

×

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 核保决定下达后，留予银行销售前端作出应变调整的空间极其有限。

体检项目、财务资料提供明细的确定及书面通知出具时间滞后。

理财经理缺乏专业保险知识，保单销售、促成孤立无援。

缺乏客户经理－保险公司之间的快捷沟通渠道。

投保规则仅适用于普通人群，没有进行适应性调整。

缺乏巨额保单应有的尊贵服务。

了解保险公司的后台营运支持平台

其它

 

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接触客户

核保审核

体检/财务

资料收集

呈再保公司

正式投保

保单承保

书面回访

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A类电话

核保会议

B类电话

核保会议

C类电话

核保会议

收到客户

投保意向

进行投保

需求沟通

制订

投保方案

客户接受

方案

完成《投保需求

调查表》填写

制作《投保方案

说明书》

核保

保全

精算

销售

专家团队

正式投保

保单承保

银保高额保单

处理进度追踪表

银保高额保单

服务信息维护表

信息维护

填写资料、

完成体检等

XX大客户后台营运流程

其它

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感谢聆听！

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