标准普尔图介绍

1. 什么是标准普尔图

标准普尔图，又称为家庭资产象限图，是一种被广泛认可的家庭资产配置方法。由全球权威金融分析机构标准普尔公司提出，通过对全球十万个资产稳健增长的家庭进行调研，总结出他们的家庭财富管理方式。

 

2. 标准普尔图的由来

标准普尔成立于1860年，总部位于美国纽约，是全球最具影响力的信用评级机构之一。该图将家庭资产分为四个部分，每个部分都有其特定的用途、工具和要求，以实现资产的长期、持续、稳健增长。

 

3. 标准普尔图的构成

要花的钱（参考占比10%-40%）：用于日常开支，如衣食住行等，工具包括现金、活期储蓄、信用卡等，要求资金灵活随取随用。

保命的钱（参考占比5%-20%）：用于意外、疾病、收入损失等，工具包括社保和商业保险，要求利用杠杆原理，小钱换大钱，防止突发风险。

生钱的钱（参考占比30%-40%）：用于风险性投资赚取收益，工具包括股票、期货、基金、生意、房产等，要求保证正常生活之外的钱。

稳健升值的钱（参考占比25%-40%）：用于养老、教育、财富传承等，工具包括年金险、国债等，要求稳定、安全。

4. 标准普尔图的适用人群

收入稳定的工薪阶层

有财务风险隔离需求的中小企业主

对财富增长感兴趣的准客户

已建立服务关系，有一定信任基础的准客户

偏理性的、对保险不太相信的客户

经常使用金管家的活跃客户

5. 标准普尔图运用三步曲

推荐标准普尔图：介绍标准普尔图的权威性和四个部分的构成。

介绍四个部分：详细解释每个部分的用途、工具和要求。

总结标准普尔图：强调四个部分缺一不可，帮助客户回顾和理解。

6. 常见异议处理

风险观念沟通：让客户意识到投资具有风险性，第二部分具有风险隔离功能是必不可少的。

保单贷款优势：告知客户保单贷款的优势，解决他们对资金链问题的顾虑。

资产分配不合理：如果收入刚好满足支出，可能资产分配不合理，需要通过保险规划来扭转这种局面。

7. 课程回顾

通过本次课程，我们了解了标准普尔图的构成、适用人群、运用三步曲以及如何处理常见的异议。这张图不仅是一种资产配置工具，更是一种理财理念，帮助我们实现家庭财富的稳健增长。

 

结语

标准普尔图提供了一种科学、合理的家庭资产配置方法，适用于大多数家庭。然而，每个家庭的具体情况不同，需要根据实际情况进行具体调整。通过运用标准普尔图，我们可以更好地管理家庭财务，实现资产的保值增值。

以上是对标准普尔图的详细介绍和运用指南，希望能够帮助大家更好地理解和运用这一理财工具，为家庭财富的稳健增长打下坚实的基础。