五步问导法之婚姻风险财富管理

婚姻作为人生的重要决定，不仅涉及情感，还涉及财产安排。随着社会变迁，婚姻风险财富管理成为越来越多人关注的话题。本次课程旨在帮助学员掌握婚姻风险财富管理的知识体系和实务操作。

 

一、婚姻风险财富管理知识体系

我国婚姻状况：当前，我国婚姻状况正悄然发生变化，离婚率上升，财产分割、企业经营威胁、财产归属等问题日益凸显。

 

为什么要进行婚姻风险财富管理：婚姻风险可能导致财产分割实力下降、企业经营受威胁、财产转移引发诉讼、财产归属难以说清等问题。

 

四大场景下的财产管理：

 

婚前财产管理

婚内财产管理

婚变财产管理

再婚财产管理

二、婚姻风险财富管理实务

客户画像：包括准备结婚的人群、儿女准备结婚的父母等，他们面临的法律问题包括夫妻共同财产和一方个人财产的界定。

 

常见风险点：包括财产混同、财产增值变成夫妻共同财产、代持财产婚变造成的损失等。

 

实现方案：通过法律、保险等工具实现婚前财产隔离与保护。

 

三、实战演练通关

案例分析：通过具体案例分析，如小玲女士的婚前财产管理，展示如何通过保险产品进行财产规划。

 

观念导入：通过思维导图让学员清晰了解课程内容，强调婚姻风险中客户有财富管理需求。

 

授课重点：从婚姻现状导入，让学员明白婚姻风险中客户是有财富管理需求的，运用四大场景，从客户画像+对应法律条款+常见风险点+解决方案，为学员带来专业销售路径。

 

四、婚前财产规划—客户需求分析

陈女士案例：陈女士，56岁，退休，家庭年收入100多万，金融资产投资收入。她的女儿即将结婚，她准备了100万现金作为陪嫁。

 

客户需求分析：

 

兴趣爱好：旅游、购物

性格：随和、健谈

婚姻家庭状况：老公58岁，与人合伙经营公司，有一个女儿28岁将要结婚

工资与收入状况：家庭年收入100多万，金融资产投资收入

喜好的理财产品与风险承受能力：短期理财，有少量基金，风险承受力低

最担心的事情：担心女儿的婚姻和生活品质

 

最关心什么人：女儿

 

五、保险方案设计

保单功效：

 

保单资产为妈妈所有，小梅婚变无损失

女儿可以中途领取年金作为生活补贴

妈妈可在认为合适的时间将投保人变更为女儿，配合赠与协议，保单资产所有权安全过渡到女儿

依据：《民法典》合同编+《保险法》+保单契约

 

一句话表达：根据《民法典》合同编和《保险法》，用保单契约的方式既体现了妈妈的爱意，又保证了财富的安全。

 

通过以上五步问导法，学员可以掌握婚姻风险财富管理的知识体系和实务操作，为不同婚姻状态下的客户提供专业的财富管理方案。