以量补价 以价致胜 ——探寻产品新模式 助力渠道业务升

壹 PART - 01 现状分析

银行现状

当前银行面临前所未有的挑战，包括基金市场的大幅反弹、客群财富缩水、理财产品的信任危机以及保险市场的预定利率下调等问题。这些因素都对银行的营销模式和客户信心提出了考验。

 

成功意味着银行已准备好面对新经济周期

传统的营销模式已难以满足客户需求，开门红机遇与挑战并存。在这种情况下，银行需要寻找新的营销策略，以量补价，以价致胜。

 

贰 PART - 02 产品卖点

短趸以量补价助力渠道过渡

期交以价致胜衔接市场周期。产品特点包括：

 

定：102.5%写入合同，终身稳定增值。

多：交费多样化，满足客户需求，趸交-3-5-6-10年交。

广：投保年龄范围广，高龄客户友好。

活：保单贷款，资金灵活，免责条款仅3项。

国华永乐福趸交亮点“四利四好”

利活客：趸交最高可以做到75周岁，高龄客户友好。

 

利销售：只需一次交费，银行好销售，客户易接受。

 

利中收：对比趸交两全型产品，趸交长险中收更高（3%）。

 

现价好：趸交永乐福前五年现价对比所交保费【92-101%】。

 

周转好：紧急周转可贷更高，强制退保损失更少。

 

保障好：高龄客户最高1.2倍累计已交保费身故保障（≥62岁）。

 

复利好：锁定102.5%的终身复利，长期拥有远超市面产品。

 

叁 PART - 03 展业工具

银行沟通要点

是什么：银行现在的情况是量少开单难。

为什么：经济、报行合一、产品同质化收益比过去比过来、预定利率下调等。

怎么办：现在理财的收益都高不过定期，你们需要的是怎么卖？

开口话术：对于你们（理财经理）来说，在过往销售过程中往往会遇到3个问题：1.觉得分期存很麻烦。2.前期急用钱怎么办。3.前期没啥收益。而这个产品能完美解决这几个问题。

 

客户沟通要点

现价高：保单贷款更多，资金周转更灵活；即使退保损失＜8%，远低于资本市场的亏损。

功能强：高净值客户可以用来进行合理的税务筹划；在保单利益不损失的同时资金周转更灵活。

利益好：终身锁定2.5%保单利益。

身价高：高龄客户可获最高1.2倍已交保费的身故保障。

典型客群案例解析

国女士案例：40岁，选择《国华永乐福终身寿险》，趸交，合计100万元。第5年末，现金价值已超所交保费；第9年末，49岁时，保单现金价值1119300元。

国先生案例：60岁，选择《国华永乐福终身寿险》，趸交，合计20万元。第5年末，现金价值远超所交保费；第7年末，67岁时，保单现金价值211060元。

革故鼎新 聚力前行

在当前的经济环境下，银行需要寻找新的营销策略和产品模式，以适应市场的变化。国华人寿的永乐福趸交产品以其独特的卖点和优势，为银行提供了一个以量补价、以价致胜的新选择。通过这款产品，银行可以打开价值业务增长通道，直击渠道经营痛点，实现双赢局面。