个养产品再学习：惠赢加新机 减税享红利

目录

问题答疑

计划书讲解

销售思路

问题答疑

1. 关于惠赢优选个养版的运作逻辑

惠赢优选个养版提供一份投入，两笔现金流：生存给付和现金分红（如有）。到达退休年龄后，可以规划领取个人养老金资金账户，享受年复利增值。

 

2. 关于缴费周期

缴费周期选择应与惠赢优选的缴费年期相对应，包括趸交、3/5/10/15/20年交。缴费期结束不应超过客户法定退休年龄，以保护客户退税利益。

 

3. 关于复效

保单失效2年内可复效。复效方法有两种，根据个养资金账户每年最多存12000元的限制，客户可以选择适当的复效策略。

 

4. 关于退保

臻享百岁在合同约定的养老金领取日前退保有损失。养老金可选择到指定年龄一次性领取，相当于退保，但没有损失。

 

5. 关于臻享百岁的投保

客户可在第2个保单年度，红利进入个人养老金资金账户后，进行臻享百岁2024的投保，以实现二次增值。

 

计划书讲解

1. 刚性兑付

保证利益演示（0分红）+低档收益率（稳健账户保底2.0%）。

 

2. 现行收益

红利利益演示+高档收益率（稳健账户3.5%）。

 

3. 刚兑年度领取

退休后每年领取 = 臻享百岁规划领取养老金 + 惠赢年金的生存金 + 分红。

 

4. 刚兑累计领取

累计领取包括惠赢优选生存金和臻享百岁累计领取。

 

5. 80岁退保累计领取

包括惠赢优选生存金、退保金、臻享百岁累计领取和当年领取。

 

销售思路

一、产品定位

个养产品是获客拓客工具，同时也是加保转介绍工具。它适合30-50岁目标客户，有能力有需求且成长空间大。

 

二、产品卖点

退税：速算表随身携带，讲最多能省多少。

确定月领养老金：给不确定的未来增加一点确定的信心。

养老年金的现金流管理功用：现金和现金流哪个更能帮助走完人生这片沙漠。

分红：做泰康的股东，利益共享，不担损失。

11月买，明年3月就能申请退税！

三、销售思路

分类客户：高产、中产、工薪。

高产客户讲社区，社区签单以后再讲个养加保。

中产客户养老筹资开口，10万5年搞不定，再退一步用节税兜底签个1.2万也好。

工薪客户，直接节税开口吸引，谈的时候种草社保养老不足，需要考虑养老金的准备。

四、客户在哪儿

从身边的人开始，老客户，亲朋好友……只要是交社保的人都可以开口。前期聊过税优政策的人，退税申报特别积极的人，曾经问过保险能不能退税的人。

 

五、线上快速销售

集中时间专门联系客户，只做这一个产品的单，提高工作效率。平时不太联系的人，都可通过这个产品建立链接。以线上沟通为主，高效线上销售，不把时间浪费在展业路程上。

 

通过以上分析，我们可以看到个养产品在提供税收优惠的同时，也为客户提供了稳健的养老保障。通过精准的客户定位和销售策略，我们可以更有效地推广个养产品，满足客户的养老需求，同时也为公司创造更多的价值。