在当前经济环境下，利率下行已成为一个不可避免的趋势，这对于个人和家庭的财富管理提出了新的挑战。在这样的背景下，“挪储金账户”作为一种新型的理财渠道，因其独特的优势和功能，逐渐成为人们关注的焦点。本文将深入探讨挪储金账户的理念导入、优势分析以及实施方案，帮助您理解为什么要挪储、挪储挪什么以及往哪挪储。

 

挪储金账户理念导入

一个趋势：利率下行

全球范围内的利率下行趋势已经非常明显，许多国家的银行存款利率已经接近或低于零。在中国，随着经济增速的放缓和货币政策的调整，利率下行也成为大概率事件。这意味着，传统的银行存款将不再是一种有效的财富增值手段。

 

三个原因：挪储的必要性

银行存款的局限性：银行存款虽然安全，但利率低、锁利时间短、无法抵御通胀，且不具备复利效应。随着利率的进一步下降，银行存款的实际购买力将逐渐降低。

 

财富保值增值的需求：在通货膨胀和经济波动的背景下，人们需要寻找新的理财渠道，以实现财富的保值和增值。

 

长期财务规划的需要：随着人口老龄化和延迟退休政策的实施，个人需要为退休后的生活储备更多的资金。挪储金账户提供了一种长期锁利、复利增值的理财方式，有助于实现这一目标。

 

挪储金账户优势分析

五个理由：挪储金账户的优势

安全性：挪储金账户通常由保险公司提供，受到严格的法律和监管保护，确保资金的安全。

 

长期性：与传统银行存款相比，挪储金账户可以提供更长期限的锁利，有的甚至可以终身锁定利率。

 

收益性：挪储金账户通常采用复利计算方式，长期来看，收益远高于单利计算的银行存款。

 

灵活性：挪储金账户可以根据个人需求进行部分领取或保单贷款，提供资金的灵活性。

 

传承性：挪储金账户可以通过指定受益人的方式，实现财富的精准传承，避免法定继承可能带来的纠纷和税务问题。

 

多重亮点：挪储金账户的特点

复利增值：挪储金账户的复利效应使得资金随时间增长的速度越来越快，长期收益显著。

合同保障：所有承诺的利率和收益都明确写入保险合同，提供法律保障。

财富传承：通过指定受益人，确保财富按照个人意愿传承。

挪储金账户实施方案

设计思路

短期储备，长期现金流：通过短期的资金投入，规划长期的现金流，为自己养老补充资金。

安全与收益并重：在保证资金安全的前提下，将资金放在利率更高的地方，实现财富的增值。

设计产品

长相伴（传世2024）+传世庆典：这是一种结合了增额终身寿险和万能账户的产品组合，提供稳定的保障和灵活的理财选择。

案例训练

以40岁的赵女士为例，她希望通过挪储金账户为自己储备一笔养老金。通过年交2万、8年交的方式，以及万能账户追加4万的操作，赵女士在8年内积累了20万的资金。如果选择传统的银行存款，按照1.45%的利率计算，到百岁时账户里的资金为364610元。而如果选择挪储金账户，到60岁时账户里就有285060元，70岁522780元，80岁369425元，90岁621379元，100岁多达806396元。这显示了挪储金账户在长期财富积累方面的巨大优势。

 

结论

挪储金账户作为一种新型的理财工具，以其安全性、长期性、收益性、灵活性和传承性，为个人和家庭提供了一种有效的财富管理方案。在利率下行的大背景下，挪储金账户能够帮助人们实现财富的保值增值，为未来的退休生活提供稳定的财务支持。因此，挪储金账户是您财富管理中不可或缺的一部分。