金镶玉年金保险（分红型）培训课件

第一部分：产品背景

在当前经济周期波动的背景下，财富配置成为了一个挑战。投资者既希望获得高回报，又害怕高风险带来的损失。在这种背景下，一种攻守兼备的财富管理工具变得尤为重要。经济周期在繁荣与衰退之间循环，投资策略需要抓住周期机会，实现多元化投资。特别是在经济下行阶段，配置长期固定收益类资产可以锁定长期利率，而在经济上行阶段，则应配置权益类资产以把握投资红利。因此，“耐心资本”——即专注于长期项目或投资活动，对风险有较高承受力的资本——成为了时代之选。

 

第二部分：产品解析

金镶玉年金保险（分红型）是一款短期交费、快速满期的年金保险产品，它兼顾了确定年金领取与保单分红。产品特色可以概括为“稳”、“快”、“增”、“灵”。

 

稳（利益稳固）

 

金镶玉满5年即可开始领取确定的生存保险金，利益明确，写入合同。

快（短交快领）

 

提供3年或5年的交费方式，8年或10年满期，快速积累，匹配重要阶段资金需求。

增（分红增利）

 

每年可参与盈余分配，享有保单红利分配权益。

灵（规划灵活）

 

可搭配鑫金利终身寿险（万能型），将生存保险金、满期生存保险金和保单红利转入万能账户，实现财富持续积累与灵活规划。

第三部分：销售案例

金镶玉年金保险（分红型）+鑫金利终身寿险（万能型）的组合可以满足人生不同阶段的需求，包括中期资金积累、长期资产增值和家庭财富规划。这种组合提供了安全可靠的快速积累、分红叠加万能放大收益、灵活支取规划未来以及低成本传承等优势。

 

以40岁的金先生为例，通过3年交费方式投保金镶玉年金保险（分红型）+鑫金利终身寿险（万能型），基本保额为2176000元。在合同生效满五年的首个保单周年日起至保险期间届满之前，每年给付300000元，共3次，累计给付900000元。生存至保险期间届满，给付2176000元，合同终止。此外，还有机会通过保单红利共享经营分红业务所产生的盈余。

 

第四部分：相关规则

业管规则

 

最低保费为1万元，以1000元整数倍递增。

不计入危险保额累计与未成年人死亡风险保额。

无健康/职业加费/体检要求。

单张保单期交保费大于1000万时需进行契约调查。

可搭配万能产品鑫金利终身寿险（万能型）及其他附加险种。

鑫金利

 

组合投保时，投保保费为10元；追加保费不超过搭配产品应交保费1倍。

单独投保时，投保保费为100元；追加保费不超过1万元。

结语

金镶玉年金保险（分红型）作为一款分红型保险产品，提供了一个稳健的财富增长平台，通过短期交费和快速满期的设计，满足了客户对于资金安全性和增值性的需求。同时，通过搭配鑫金利终身寿险（万能型），实现了财富的二次增值，为客户提供了更多的灵活性和选择。在销售过程中，应充分理解产品特点和客户的需求，以提供最合适的保险方案。