养老型保险金信托：补齐长寿闭环最后一块拼图

在长寿时代背景下，养老问题成为社会关注的焦点。泰康人寿通过整合金融产品与医养社区，为客户提供全生命周期的金融保险、高端医疗和高品质养老服务，解决长寿时代的风险，为健康与财富保驾护航。

 

泰康长寿解决方案

泰康人寿的长寿解决方案包括养老保险、养老资金、高品质医养社区和养老资源，通过杠杆和长期复利，成为客户养老金的有力补充。客户购买保险产品，提前锁定优质养老资源，实现年金与万能账户的结合。

 

现实中的问题

尽管有美好的规划，现实中可能会遇到意想不到的问题。例如，客户选择幸福有约规划未来的养老生活，但随着身体的衰退，出现了失能失智的情况，导致无法管理财富，即使养老社区可以提供完备的服务，也可能出现“支付”问题。

 

失能失智老人众多，照护风险上升

根据中国老龄协会发布的报告，我国60岁及以上的老年痴呆患者约为1507万，预计2030年人数将达2220万，2050年将达2898万人。每年走失老人约50万，多数为出现记忆障碍及确诊痴呆的患者。中国老年人失能占比：18%。

 

将财富交由他人，能否放心？

面对失能失智的现实，将财富交由他人管理成为一个问题。无论是靠老伴还是子女，都存在一定的风险。空巢化、少子化程度持续加深，民政部介绍，目前我国老年人口中，空巢老人占比已超过一半，部分大城市和农村地区空巢老年人比例甚至超过70%。

 

养老型保险金信托

借鉴国外先进经验，结合本土社会实情，泰康人寿推出了养老型保险金信托，解决客户最后一块的养老担忧。养老型保险金信托，简称养老信托，指委托人设立信托，交付包括保险金请求权、现金等在内的信托财产，指定受益人，提前安排养老分配及传承方案。

 

养老型保险金信托的作用

养老信托的核心功能是实现风险隔离、财富传承、社区费用直付。借助养老型保险金信托，泰康方案的闭环得以完善，客户领取资金的方式从主动领取、人工支付转变为自动转入、依约直付，无后顾之忧。

 

如何对接养老型保险金信托

对接养老型保险金信托的过程包括设立阶段、入住阶段、签约阶段和执行阶段。客户购买保单、获取幸福有约确认函、申请并签订养老型保险金信托主合同，保单受益人变更为信托公司，入住申请人申请签署《受托支付操作协议》（下文简称“四方协议”），以启动信托直付。

 

养老信托门槛与费用

养老型保险金信托的门槛和费用包括保单规模、现金规模、受益人身份特殊要求以及信托费用。信托设立费标准费用为1.5万-3万不等，具体视保单件数而定。

 

销售实务

在销售实务中，信托的定位是服务导向和架构导向，而非理财产品或收益导向。对客户来说，养老型保险金信托是销售的加法，借助养老型保险金信托完成保险产品的销售。

 

销售流程

销售流程包括社区参观、泰康方案观念植入、产品讲解、信托设立和特惠促成。对于老客户，可以特惠开口，加一句话的事：还能对接养老金信托额外加一把锁。

 

异议处理

在销售过程中，可能会遇到客户对信托的安全性和便利性的疑虑。应认可客户的问题，处理异议，并再次促成。例如，解释保险金信托的安全性是有法律背书保证的，即使信托公司破产也不会影响信托账户里的信托财产。

 

结论

养老型保险金信托为泰康人寿的客户提供了一个完善的养老解决方案，解决了支付风险的问题，保证了养老规划的实现，同时还能进行个性化财富传承。通过养老型保险金信托，客户可以更加安心地规划自己的未来，享受高品质的养老服务。