泰康人寿推出的个人养老金产品，以其独特的优势和国家政策的支持，为客户提供了一个安全、稳健的养老规划选择。以下是对泰康个人养老金产品的详细介绍。

 

产品特点

国家鼓励：根据金融监管总局发布的通知，商业保险年金产品被明确纳入个人养老金产品目录，享受国家税收优惠政策。

 

税收优惠：个人养老金产品允许客户每年最高缴纳12000元，享受税收减免，减轻税收负担。

 

终身领取：产品提供终身领取的养老金，确保客户一生的养老金需求。

 

保证领取：无论客户在或不在，养老金保证给付，确保资金安全。

 

定额高领：养老金领取金额固定，不受经济波动影响。

 

分红增领：分享公司经营成果，提供更高的浮动收益。

 

惠赢人生（优选版）

惠赢人生（优选版）是泰康人寿最受客户欢迎的产品之一，正式获批进入个人养老金产品目录。该产品具有以下优势：

 

终身久领：提供至105岁的现金流，穿越经济周期。

保证多领：活到65岁，养老金保证给付25年。

分红增领：分享经营成果，更高浮动收益。

惠赢优选“高领版”

惠赢优选“高领版”提供一份投入，两笔现金流：生存给付和现金分红（如有）。生存给付和现金分红自动转入万能账户，实现二次增值。

 

泰康臻享百岁2024

臻享百岁2024是泰康人寿专属商业养老保险产品，获批进入个人养老金目录。该产品采用账户式管理，分为积累期和领取期两个阶段，提供稳健型和进取型两种账户选择，每年可转换一次。

 

销售思路

节税开口，再讲月千：通过税收优惠吸引客户，再详细介绍产品特点和优势。

 

月千开口，节税促成：从客户每月千元的养老金需求出发，引导客户了解税收优惠政策，促成销售。

 

客户定位

性别：男女客户占比均衡，但女性客户更关注养老和退税。

 

年龄：35-55岁客户占比达81%，该年龄段客户具备较好的养老观念，也处于人生收入的黄金期。

 

收入：年收入在10万以上的客户具备较强的购买意愿，特别是收入区间在10万-36万的客户。

 

投保提示

开设个人养老金资金账户：客户需要开设个人养老金资金账户，并在投保时填写该账户。

 

投保人与被保人必须是同一人：根据监管规定，投被保人必须为同一人且年龄需大于等于18岁。

 

交费期：被保人的投保年龄加上交费年期需小于或等于预期退休年龄。

 

臻享百岁的投保：红利进入个人养老金资金账户后，客户可选择投保臻享百岁2024进行二次增值。

 

答疑

社保断交、提前退休等能否参加个养：只要能开通个人养老金资金账户并正常交费，即代表可以参与。

 

个人养老金资金是否可以变更银行：在账户当天无缴存、无支取状态下可以进行变更银行操作。

 

社保转至其他城市是否可以继续参与个人养老金：开户并缴存资金后，后续不受社保中断及社保所在地变更的影响。

 

现在交费节省的税收，在未来领取时是否需要补交：个人领取的个人养老金单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

 

退休之后是否还能继续交费：已办理退休并领取基本养老保险待遇的，不能继续向个人养老金账户交费。

 

交费期间停止交费如何处理：保单失效，两年内可复效，也可以减额交清或退保，但现金价值退至个人养老金资金账户。

 

通过上述介绍，我们可以看到泰康个人养老金产品以其税收优惠、终身领取、保证给付等优势，为客户提供了一个全面的养老规划解决方案。同时，产品的销售思路和客户定位也为代理人提供了明确的销售方向。泰康人寿的个人养老金产品，不仅帮助客户实现养老资金的增值，也为他们的退休生活提供了稳定的经济保障。