高端经营势在必行：高端客户购买保险的四大理由与六大策略

在财富管理的世界里，高端客户群体的需求日益增长，他们对于保险产品的认知和购买动机也在不断演变。本文将深入探讨高端客户购买保险的四大理由和六大开拓策略，助力理财经理更好地服务这一市场。

 

高端客户购买保险的四大理由

规避风险，锁定资金：

高端客户面临的风险无处不在，从金融环境的动荡到经营不善可能导致资产缩水。通过购买足额保险，可以锁定资金，保障在丧失挣钱能力或发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产。

 

保险金不计入资产抵押程序：

根据《公司法》和相关法律规定，人身保险金不属于破产债权，这意味着在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。

 

逐年给付实现财富传承：

高端客户通过购买保险，可以实现财富的逐年给付，这样既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能培养富二代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。

 

合理避税避免遗产纠纷：

人寿保险还具有合理避税和分配遗产的功能。在国外，富豪们通过购买高额人寿保险来有效规避因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。

 

高端客户开拓六大策略

大企图：

理财经理需要有做大单的格局和企图心，即使在贫困地区也能发现富人。正确的观念永远比技能更重要，想大才能做大。

 

大目标：

设定远大的目标，理解大单能为客户解决的问题和带来的帮助，提升销售信心。

 

大规划：

每次与客户会面前要进行充分的准备，了解客户的家庭状况、兴趣爱好、投资状况等，以便提供更精准的服务。

 

大准备：

提供差异化服务，超出客户的期望值，取得客户的信任至关重要。

 

差异化服务：

专业制胜，提升理财知识、形象气质、礼仪风范等综合素质。

 

大前提：

“内在信念”胜过“外在技巧”，“提升专业”胜过“维持现状”，“胸中有爱”胜过“计算利益”，“持续学习”胜过“偶尔冲动”。

 

结语

高端客户的保险需求不仅仅是对财富的保障，更是对生活品质和家族财富传承的深思熟虑。理财经理在服务这一市场时，需要具备专业的知识、敏锐的市场洞察力和差异化的服务能力。通过理解高端客户的四大购买理由和运用六大开拓策略，理财经理可以更好地满足高端客户的需求，实现双方的共赢。在财富管理的道路上，高端经营势在必行，理财经理需不断提升自身专业素养，以更好地服务于日益壮大的中国富人群。