新常态下的分红寿险市场展望

在新常态下，全球经济和金融市场的不确定性增加，分红寿险作为一种兼具保障和投资特性的保险产品，越来越受到市场的关注和青睐。本文将探讨全球分红险的发展趋势、监管需求以及市场对分红险的需求，并特别分析中英分红险的市场表现和优势。

 

1. 全球主要市场分红险发展趋势

海外市场：美国

 

美国寿险行销调研协会（LIMRA）的数据显示，美国市场的主力产品类型中，终身分红寿险（Whole Life）占比最高，达到39%，显示出分红险在美国市场的受欢迎程度。指数型保险（Indexed UL）和定期寿险（Term）分别以23%和20%的市场份额位列其后，而浮动收益型保险（Variable UL）和固定收益保险（Fixed UL）的市场份额相对较小。

 

海外市场：新加坡与韩国

 

新加坡和韩国的分红险市场也呈现出积极的增长态势。在中国大陆市场，分红险的市场份额经历了从2000年引入后的快速增长，到2010-2013年占比达到80%，再到2014-2016年普通险超过分红险的过程。随着市场利率的持续下降，预计分红险的市场份额将再次提高。

 

2. 保险市场风口在分红

监管需要分红险

 

在全球低利率环境下，分红险因其预定利率防止利差损、报行合一防止费差损、更新生命表防止死差损的特性，成为监管层需要的产品。分红险的这些特性有助于降低保险经营风险，提高行业的偿付能力和风险管理能力。

 

市场需要分红险

 

随着居民存款的增加，反映出人们对未来不确定性的担忧。分红增寿险作为一种兼具保底和浮动收益的优质储蓄工具，满足了市场对挪储的需求。在利率持续走低的背景下，分红险成为了老百姓最主要的需求之一。

 

销售人员需要分红险

 

面对保险利率的持续下降，销售人员急需新的挪储工具。分红险以其“新3.0%”的挪储工具特性，满足了市场的需求。

 

3. 分红险风口在中英

新挪储工具——分红型增额寿

 

中英分红险以其“确定”的3.0%保底收益，成为市场的新宠。这一保底收益写进合同，锁住长期收益，无需担心利率下行。分红险的实际收益由2.0%的固定收益加上0.7%-1.0%的浮动收益组成，能够高过目前的2.5%。

 

股东背景决定公司风格和禀赋

 

中英分红险的股东背景，即中粮集团和英杰华集团的强强联合，是信用和实力的综合体现。这种背景使得中英分红险在投资、成本控制和盈利能力上具有优势。

 

偿付能力、信用和风险评级稳健

 

中英分红险从2016年开始连续31个季度的A类评级，代表了公司稳健持续的盈利能力、风险管理能力和可持续发展能力。这一评级也体现了中英分红险的分红实力与意愿。

 

分红实现率透明可靠

 

客户每年会受到红利派发通知书，分红实现率透明可靠。虽然分红实现率不是绝对标准，但重要的是客户实际收益。中英分红险的分红能力和高红利实现率，践行着对客户的承诺。

 

结论

在新常态下，分红寿险市场展现出强大的生命力和发展潜力。全球主要市场的分红险发展趋势、监管需求以及市场对分红险的需求，都指向了分红险作为保险市场风口的必然趋势。中英分红险以其独特的优势，包括股东背景、稳健的偿付能力和信用评级、透明的分红实现率，成为了市场的主流产品。随着市场利率的持续下降和人们对未来不确定性的担忧，分红险将继续成为保险市场的热点。