传家宝（臻益版）是一款集保障、理财、传承于一体的增额终身寿险产品，它不仅提供了稳定的身价保障，还具备了理财和法律属性，是客户进行长期财富规划的理想选择。

 

产品背景与价值

传家宝（臻益版）的设计灵感来源于顶级腕表品牌百达翡丽（Patek Philippe），它象征着家族传承、限量生产以及经典设计。正如百达翡丽在钟表界的独特地位，传家宝（臻益版）在保险市场中也是一款独特的产品，它通过家族传承的方式，保持了产品的独特性和价值。

 

产品责任及亮点

增额终身寿险：有效保额每年复利增加，保障一辈子，也增长一辈子。

安全稳定：保单未来的现金价值、保额变动情况等核心信息都明确写在合同中，比股票、基金等更靠谱。

锁定增长率：优质的增额终身寿产品，长期持有可以实现接近3.0%的年化利率，而且是复利。

自主性强：保费回正速度快，很多产品10年交费，9年就可以现价大于保费。

产品特色

保额递增：比例为2.5%，提供充足的身价保障。

交费期间灵活：趸交/3/5/10/15/20年交，保险期间为终身。

投保年龄宽泛：从出生且出院满28日的婴儿到75周岁的老人都可以投保。

资金回笼时间确定：不同的交费方式有不同的资金回笼时间，确保资金的安全性和流动性。

保单质押借款：最高可借现金价值的80%，每次借款期限最长不超过180日。

投保案例

张先生，40岁，企业高管，希望通过长远的财富规划，用持续的财富增长对抗未来的经济不确定性。他选择投保传家宝（臻益版），年交保费10万元，交费期为10年。第二个保单年度起，当年度保额以每年2.5%的增长率递增，至终身。第10个保单年度末，现金价值大于累计已交保费。假设被保险人100周岁身故，可给儿子传承362万身故金。

 

销售逻辑

传家宝（臻益版）是一款可以保终身的增额终身寿险，它的主要特点是杠杆保障突出、首年佣金高、意外和疾病住院皆可理赔。它不仅可以独立成为主险，还可以附加小病医疗，性价比高，销售难度低。对于老客户，通过回访加保“传家宝（臻益版）”+小病医疗保险，既能轻松签单又能避免价格上涨带来的冲击，还能对老客户进行一次服务，实现一举三得。

 

产品分析

传家宝（臻益版）是一款适合各种年龄层的保险产品，它不仅提供了身价保障，还具备了理财和法律属性。对于有财富传承需求的客户，这款产品提供了精准的传承规划，确保资产能够安全、快速、完整地传承给下一代。同时，它的资金回笼时间确定，保证了资金的安全性和流动性，是一款理想的长期财富规划工具。

 

总之，传家宝（臻益版）是一款集保障、理财、传承于一体的保险产品，它通过提供稳定的身价保障、锁定增长率、自主性强等特点，帮助客户实现长期的财富增长和传承。