人保寿险暖心护长期住院定额给付团体医疗保险是针对当前医疗保障体系中存在缺口而设计的一款保险产品。随着国家医保支付方式的改革和人口老龄化的加剧，个人在面临疾病时的经济压力日益增大。该产品旨在为在职职工和退休人员提供额外的医疗保障，弥补基础社保和商业保险之间的差距。

 

产品背景

国家医保局的数据显示，2023年职工参保人员待遇享受达25.3亿人次，比上年增长20.2%。其中，住院率为21.86%，次均住院费用为12175元，次均住院床日9.8天。这些数据表明，医疗费用对普通家庭来说是一笔不小的开支，尤其是对于长期住院的患者。

 

产品责任及亮点

住院津贴：提供因疾病或意外导致的住院津贴，减轻被保险人因住院而产生的经济负担。

重症监护病房津贴：对于入住重症监护病房的被保险人，提供更高标准的津贴。

责任延续：对于保险期间届满前发生的住院治疗，延续至保险期间届满后30日内的，继续承担给付保险金的责任。

投保宽泛：投保年龄从出生满28天至70周岁，保险期间可选30年或终身。

保金给付及时高效：公司在收到完整的理赔申请后，将及时作出核定并履行给付保险金义务。

增值服务：提供专业护理、健康管理、心理疏导等居家照护内容。

产品投保案例

王先生（30周岁）为自己和家人投保了人保寿险暖心护长期住院定额给付团体医疗保险家庭保单，基本保险金额分别为本人150元，妻子150元，女儿100元。保险期间为终身，交费期间为20年。三个月后，王先生和妻子分别因疾病住院治疗，每人累计住院30天，其中王先生在重症监护病房住了20天，女儿因意外住院治疗，累计住院20天。王先生家庭获得保险金给付总额为13100元。

 

产品销售逻辑

“暖心护”是一款可保终身的医疗津贴保险，具有杠杆保障突出、首年佣金高、意外和疾病住院皆可理赔的特点。它不仅可以独立成为主险，还可以附加小病医疗，性价比高，销售难度低。对于老客户，通过回访加保“暖心护”+小病医疗保险，既能轻松签单又能避免价格上涨带来的冲击，还能对老客户进行一次服务，实现一举三得。

 

产品分析

对于人保老客户和新客户，这款产品提供了额外的医疗保障，尤其是在面临疾病和意外时，能够提供经济支持，减轻负担。对于专精特新企业客户，这款产品不仅能为员工提供长期的住院费用补偿保障，还能通过增值服务全方位呵护员工健康，提升企业福利水平，提高员工忠诚度和满意度。

 

综上所述，人保寿险暖心护长期住院定额给付团体医疗保险是一款针对当前医疗保障体系中存在缺口而设计的保险产品，它通过提供住院津贴、重症监护病房津贴、责任延续等多重保障，为被保险人提供了全面的医疗保障，是家庭和个人理想的医疗保障选择。