高净值人群家庭资产配置探讨——从家庭资产结构角度分析

 

认知变化

人永远赚不到超出他的认知范围以外的钱。因此，梳理逻辑、突破圈层、持续学习是关键。学习是一种君子之约，需要专注、敬畏、自律、尊重，实现终身成长。十六字箴言：重复听课、深度思考、刻意训练、学以致用。

 

精英代理人必备的六种核心能力

 

高端目标市场开拓的能力

适当的方法取得“见面”机会的能力

首次见面高端面谈并取得认同的能力

卓越的展示能力

提供解决客户问题方案的能力

高端资源整合与客户关系管理能力

做自尊、自信、自爱的专业主义+长期主义。

 

高端需求

 

足额保障需求（家庭责任感、财务赢家、慈善）

有尊严的品质养老（退休的早晚和品质的决策权）

资产配置（配置高现价大额保单逻辑与认知）

家庭财富传承（打破富不过三代魔咒配置大额保单工具）

大保单与保险金信托（身后的杠杆定向定量的传承）

充分挖掘+人性把握+引起好奇心+建立信任度，这决定了是否走进高端市场能否业绩突破。

 

专业化经营时代的开启

当前寿险行业面临的困难和挑战，并不意味着行业末日的来临，而是粗放式经营末日的来临，同时意味着一个新时代的到来。在市场最困难的时候应该做最正确的事，以专业经营迈向千万精英时代！

 

财富自由与幸福人生

财富自由是一个时点概念，而幸福人生不是算术题，是人生哲学。我们感受到快乐还是痛苦，归根结底取决于我们意识的内涵——就是一个人内心的感受、体验和对事情的理解。

 

财富自由后围绕幸福人生的家庭资产配置

财富管理与资产配置的三个关键词：资产、负债、流动性。资产类型包括压舱石资产、进攻型资产、博奕型资产。家庭资产配置模型假设包括中产家庭的资产配置、创富型资产配置、灾难型资产配置、守富型资产配置。

 

中国高净值人群家庭资产配置建议

关键解读：为什么房地产的比例接近70%，大幅度高于成熟市场的35%以上？为什么保险资产的比例仅仅5%，大幅度低于成熟市场的20%以上？压舱石资产在家庭资产配置中的独特功能。

 

实现从时点的财富自由到幸福人生的过渡，家庭资产配置从“创富模型”到“守富模型”的过渡。不再运用杠杆配置权益类和高风险类资产，为幸福人生必备的三种用途（生活品质、养老和传承）配置高安全性风险隔离的压舱石资产。

 

压舱石资产配置规划的两种量化方式

方式一：确定家庭资产配置中用于满足以下三种用途的资产类别和规模，为幸福人生奠定物质基础。方式二：按照资产规模比例配置压舱石资产。保险资产占总资产规模的25%以上，保险资产占压舱石资产规模的50%以上。

 

保险资产的两个独特功能

防止在价格高位配置泡沫性资产而导致损失，在重大经济危机发生中后期，可以动用保单现金价值买入某种价格出现极端低估的资产，实现短期超额利润。

 

将学习成果转化为商业结果

助他人幸福人生成就自己美丽人生。