不忘初心 永续传承
保险金信托是什么
信托的定义
根据《信托法》第二条,信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。
高净值客户的财富需求变化
高净值客户的财富需求正在发生变化,主要体现在安全、传承和创富三个方面。财富传承的三个维度包括传承方向、传承数量和传承控制。
财富传承常见方式和工具
财富传承的常见方式和工具包括法定继承、生前赠与、遗嘱继承、人寿保险和家族信托等。家族信托是一种以家庭财富的保护、传承和管理为主要目的的信托业务。
家族信托的基本架构
家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托,提供财产规划、风险隔离、资产配置等定制化事务管理和金融服务的信托业务。
保险和信托的优劣势
保险金信托是一种财富传承工具,它是家族信托的一个分支,投保人将其人寿保险合同的权益(保险理赔金)设立信托,受托人(信托公司)将按照投保人(信托委托人)的意愿安排信托财产的传承规划。
保险金信托的结构
保险金信托是将保险与信托相结合的一种跨领域的服务信托,不是一款理财产品。它通过保险和信托的结合,实现风险保障、财富增值、定制传承和资产隔离等功能。
保险金信托能做什么
保险金信托可以作为财富守门人,让您的爱延续。它可以帮助解决传承风险、企业风险、婚姻风险和人身意外风险等问题。
为什么要选择保险金信托
保险金信托可以按您的意愿对保险金设置分配规则,激励后代,为保险金设置防火墙,防止他人侵占、分割,保值增值,享受信托投资收益。
保险金信托功能
保险金信托的功能包括资产隔离、婚姻财产保护、避免继承纠纷、防止子女挥霍和个性化分配等。
保险金信托的优势
相较于保险本身,保险金信托的优势主要体现在:在受益人不具备管理保险金的专业能力的情况下,选定合适的受托人管理,能够使保险金保值增值;在受益人不具备完全民事行为能力的情况下,具有专业能力且附有诚信义务的受托人可以保障受益人在保险金领取中的利益实现;通过受托人来管理保险金,委托人可以设定灵活的分配条件,保障保险金在不同的时间段得以实现不同的传承目的。
保险金信托找谁做
保险金信托的目标客户包括认同家族信托模式但资金量有限的客户、希望先搭建架构随着财富积累的增多再进入资金的客户、家庭情况复杂希望对配偶保留部分个人隐私的客户等。
案例办理分享
案例分享包括客户KYC、保单架构、信托架构和兜底流转规则等。通过深入了解客户,精准把握客户需求点,是促成的关键。
保险金信托的意义
保险金信托是触发一个人购买终身寿险、年金险以及家庭成员其他保单的心灵扳机。它不仅是一种财富传承工具,更是一种家族财富管理和保护的重要手段。
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