新时代的财富管理：荣耀智赢版产品解析

 

一、销售背景

 

在新时代的财富管理中，我们面临着多重挑战与机遇。以下是几个关键点，解释了为什么现在是购买荣耀智赢版产品的绝佳时机。

 

存款“1时代”与“0”时代

 

我国存款利率的持续下降，标志着存款“1时代”的到来，甚至预示着“0”时代的临近。这意味着传统的存款方式已不再是财富保值增值的最佳选择。

 

大额存单“5”时代

 

银行五年期大额存单的“断货”现象，反映了银行降低长期承诺成本的趋势。在经济波动中，短期与长期投资的选择变得尤为重要。

 

国债“长”时代

 

超长期国债的火爆，显示了人们对长期锁利的关注。保险产品，以其长期性，成为理财的新宠。

 

新政策影响

 

包括18号文件在内的新政策，进一步下调了保险预定利率和万能账户保底，这不仅锁定了高利率，也预示着保险产品的趋势性购买。

 

二、为什么现在买

 

18号文件

 

高位锁利，购买的不仅是产品，更是趋势。

 

预定利率动态调整

 

保险与银行的同步调整，使得高保底账户变得珍贵。

 

耐心资本

 

国家对耐心资本的重视，预示着长期资金的重要性，保险产品成为其代表。

 

新国十条

 

鼓励险资入市，提高保险产品的天花板。

 

三、为什么多买

 

养老筹划

 

延迟退休、寿命延长、生育率低、政府养老赤字等问题，使得个人养老筹划变得至关重要。

 

资产配置

 

金融改革的推进，要求我们适当增加投资和保险的占比。

 

法务筹划

 

民法典的相关规定，使得人寿保险成为定向传承的有效工具。

 

税务筹划

 

在共同富裕的大背景下，税务稽查加强，人寿保险受益金的税务优势凸显。

 

四、产品优势

 

荣耀智赢版以其“短、快、活、高”的特点，成为市场的新宠。

 

短：3年交费时间短，快速完成资金积累。

快：第4个保单年度末生存总利益超过所交保费，快速回本。

活：保单贷款和减保功能，提供资金的灵活性。

高：鑫金利账户的高收益，固定+保底浮动，确保资金的增值。

五、销售逻辑

 

保单整理

 

通过保单检视，沟通理念，确保客户对保单的全面了解。

 

需求诊断

 

通过提问，了解客户对人寿保险和财产保险的需求。

 

理念沟通

 

针对客户对资产安全管理的兴趣，进行深入的理念沟通。

 

活动平台

 

利用海南乐城医疗、北京养老家园等活动平台，增加客户的参与感。

 

权益促成

 

围绕客户需求，构建涵盖医、康、养、财、税、法、商、教、乐、文等多领域的权益体系和服务生态。

 

转介绍

 

鼓励客户将满意的方案推荐给亲朋好友，实现口碑营销。

 

六、权益促成参考话术

 

“张姐，看得出您对我们的养老家园特别满意，想想以后能和三五好友一起抱团养老的情景就很开心。那我们就用这个方案定下来，交3次，总计300万，接下来就享受我们的躺赢人生吧。”

 

七、转介绍

 

“张姐，刚才说到抱团养老，您首先想到的是哪个姐妹？不如您现在写出几个名字，让她们和您拥有一样的方案吧。”