保险精英的税商养成私房课：保险低预定利率时代的税商展业突围之路

 

在当前保险低预定利率时代，保险从业人员如何提升自身的税商，以更好地服务中高净值客户，成为保险营销的关键。本课程旨在帮助保险精英建立财法税保险沟通逻辑，掌握五大税种拆解，以及如何从税务切入保险，实现中高客的转型。

 

一、财法税保险沟通逻辑的建立

 

中高客开发难题与破局之道：

 

保单成交五部曲：邀约、面谈、确需、方案、签约。

中高客保单成交核心：邀约、面谈。

中高客开发最大难题：见不着、不会谈。

破局关键：建立中高客（法税）思维——中高客关心什么、害怕什么？

中高客开发的核心：

 

建立中高客思维，升级认知。

聚焦中高客群体的兴趣点/痛点，破解邀约、面谈难题。

提出保险/信托解决方案。

建立服务中高客的法税体系，应对法税政策变化。

二、保险从业人员如何学税——五大税种拆解

 

财富管理密切相关的五大税种：

 

增值税：流转税，涉及销售货物、劳务、服务等。

企业所得税：所得税，涉及公司应税所得。

个人所得税：所得税，涉及个人应税所得。

房产税：财产税，涉及房产的余值或租金。

遗产税：财产税，涉及继承或接受赠与的财产。

各税种七要素快速学习法：

 

助力实现中高客的转型，掌握税收知识体系。

三、保险从业人员如何从税务切入保险

 

企业主客群税务话题切入保险的思维导图：

 

从公司税务风险、个人税务风险出发，引入保险和信托解决方案。

个人(家族）财富创造、持有、传承三维度的税收切入方法：

 

财富创造维度：关注公司经营、股权收益的税收风险。

财富持有维度：关注股权、房产、存款等的税收风险。

财富传承维度：关注遗产税的预期和应对措施。

四、客户风险分类与财法税沟通逻辑

 

客户风险分类：

 

高端风险：财富分配与传承。

中端风险：长期现金流中断、支出不稳定。

基础风险：收入中断、费用增加。

财法税沟通逻辑：

 

解决留钱问题：所有权风险。

解决花钱问题：刚性支出风险。

解决没钱问题：损失风险。

五、财富管理中的法律风险解读

 

四大法律风险：

 

婚姻、继承、债务、监护。

财富管理中的税务风险解读：

 

税负风险、税收违法风险。

六、保险金信托的法律模型与优势

 

保险金信托的优势：

 

防范不确定性、防挥霍。

受益人范围广泛，分配更灵活。

保险金信托的分类：

 

终身寿保险金信托、年金类保险金信托。

通过本课程，保险从业人员将能够深入理解财法税保险沟通逻辑，掌握五大税种拆解，以及如何从税务切入保险，从而更好地服务中高净值客户，实现保险营销的突围。记住，只有能经得起法税考验的财富，才是真正属于你的财富！