保险金信托——撬动高端市场的金钥匙

 

CONTENTS

 

为什么要做保险金信托

保险金信托是什么

如何做保险金信托

为什么要做保险金信托

保险金信托是一种结合了保险和信托的金融工具，它不仅能够提供风险保障，还能实现财富的有效传承和管理。在当前经济形势下，高净值客户面临着诸多风险，包括婚姻风险、继承风险、税务风险等，保险金信托能够为这些风险提供解决方案。

 

修养层面

 

关系层面

财务层面

法律层面

生命层面

企业层面

家族风险无处不在，六个层面的常见十八大风险都有可能影响家族的传承效果，有效的风险管理工具及全方位的传承考虑，才能尽可能避免以上的风险，使资产能代代相传。

 

重点关注风险

近年来，中国财富市场蓬勃发展，同时高净值客户快速增长。然而，面对目前形势下经济下行与通缩、企业结构调整、收入分配制度改革、财税体制改革等一系列复杂的经济政治环境，在寻求财富增值的道路上，私人银行客户极容易掉进财富缩水的陷阱，损失惨重，甚至倾家荡产。

 

反面案例——婚姻风险

经典案例——父母的巨额遗产，直接导致女儿被离婚。

 

反面案例——继承风险

没做好家庭财务安全规划不仅会没钱，还可能会没命继承财富却成了她最大的危机。

 

正面案例——遗产规划

许世勋家族信托+巨额保单420亿每月200万独子许晋亨（配偶：李嘉欣）

 

保险金信托是什么

保险金信托是以终身寿险保单或年金保单作为信托财产，由委托人（即保单投保人）与信托机构签订信托合同，当被保险人离世或触发其他出险条件并发生保险金赔付时，由保险公司将保险金赔付给受托人（即信托机构），由受托人依据信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，在信托存续期及信托终止时，向信托受益人分配信托利益。

 

信托架构

家族信托 信托财产 现金、投资、保单等 受益人 家庭成员 注入资产 委托人 受托人 分配 与你无关 为你所用 核心八个字

 

保险金信托与家族信托

保险金信托和家族信托没有本质区别，法律关系相同，核心条款相同，信托目的一般也一样。本质是一样的。只要含保单都是保险金信托，保单+现金+其他资产达千万备案成家族信托。

 

保险金信托的基本概念

保险金信托对客户的价值在于高杠杆、保险理赔金作为信托资产的优势、保险+信托实现1+1＞2服务优势、风险隔离指定分配等。

 

如何做保险金信托

保险金信托目标客群包括家族财富传承型客户、婚姻风险防范型客户、债务风险隔离型客户等。落地保险金信托需要遵循保险金信托基础实务的四不原则，包括两不做：公务员不做、失信人员不做；两不是：不是所有人都适合、不是所有人都能做。

 

保险金信托的客户在哪里？

重点客户、核心客户、潜在客户可以通过精准营销和活动营销来发掘。电话邀约由头包括保单对应日、保单犹豫期已过、保单检视整理、产品合约领取、保险金信托设立优惠政策等。

 

面谈准备

面谈时可以采用案例法、时事热点、客户家事等方式，准备几个典型故事与客户相匹配，关注时事动态，尤其是税务、法律、外汇等，多了解客户家事，尤其是家庭情况、企业经营变动。

 

财富管理，管的不只是资产，还有生活的安全感和幸福感。