增额终身寿险解析
目录
增额终身寿险的基本概念
增额终身寿险的取钱方式
增额终身寿险的收益与稳定性
增额终身寿险的三大好处
增额终身寿险的功能性与适用场景
购买增额终身寿险的适宜人群与注意事项
1. 增额终身寿险的基本概念
增额终身寿险是一种保险产品,其保额会随着时间推移而逐年递增,保障终身。如果被保险人在保险期间身故,保险公司将按照合同约定的保额进行赔偿。
2. 增额终身寿险的取钱方式
增额终身寿险提供了多种取钱方式,包括减保、退保和保单贷款。
减保规则:各家公司都有减保规则,对减保的时间、次数、额度都有相应的限制。了解清楚减保规则,避免影响保单的有效性和现金价值。
退保:退保是一次性把钱取出来,终止合同,拿回对应年度的保单的现金价值。增额终身寿短期交费最快5年回本,如果钱短期要用,退保会有损失。
保单贷款:保单贷款相当于把保单抵押给保险公司,可以贷出现金价值的80%来应急。贷出现金价值后,需要支付一定的利息,但保单本身的权益不受影响。
3. 增额终身寿险的收益与稳定性
增额终身寿险的收益稳定,终身复利,目前市面上的产品IRR无限趋于3%,这是监管对这类产品的设限,也是巩固稳定性的措施。增额终身寿险具有三大好处,包括复利增值、中途部分减保和安全稳健。
4. 增额终身寿险的三大好处
复利增值:增额终身寿险有效保额都在以固定利率复利递增,锁定利率,避免市场利率波动对保额和现金价值的影响。
中途部分减保:增额终身寿险支持部分减保,满足紧急用钱时支取部分钱,剩下的现金价值会持续的复利增值,合同继续有效。
安全稳健:增额终身寿属于人寿保险业务,即便保险公司破产,也不会影响保单赔付。
5. 增额终身寿险的功能性与适用场景
增额终身寿险适用于多种场景,包括财富保值增值、教育储蓄准备、孩子的财商教育、子女婚前财产规划、子女创业资金准备和个人养老储蓄等。增额终身寿险具有杠杆功能,身故金随着时间的推移,有效保额逐年递增,后期的杠杆也是很可观的。增额终身寿险的保险单可以指定受益人,完全根据投/被保人自身的意愿,身故赔偿金给到想给的人。
6. 购买增额终身寿险的适宜人群与注意事项
适宜人群包括有长期保障需求、财富保值增值需求、教育储蓄准备、个人养老储蓄、身故保障有杠杆、财富传承指定、企业备用金规划等需求的人群。不适宜人群为追求短期高收益的人群,因为增额终身寿险风险较低,本金安全,但收益主要靠时间积累。
结语
增额终身寿险作为一种保险产品,以其独特的优势和灵活性,为不同需求的人群提供了多样化的选择。在购买时,应充分了解产品特点和自身需求,做出合理的财务规划。
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