保险基础知识培训

 

目录

 

保险基础知识

保险营销

01 保险基础知识

 

一、保险的起源及发展历程

保险思想的萌芽可以追溯到古巴比伦、腓尼基、古希腊时期，而在中国，夏朝《逸周书文传》中就有“天有四殃”的记载，体现了古人对风险的意识。人身保险的起源与哥伦布发现新大陆后，欧洲人从非洲贩运奴隶有关，当时奴隶贩子开始为海上贩运的奴隶投保海上保险。

 

二、我国银行保险的发展历程

银保合作在中国起源于上世纪90年代中后期，最初主要是银行代理销售保险产品。进入21世纪，银保合作迎来快速发展时期，合作范围不断扩大。近年来，随着金融监管的加强，银保合作进入调整与规范阶段。

 

三、保险概况

 

什么是保险？

 

法律角度：一种合同行为，投保人向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故承担赔偿或给付保险金责任。

经济角度：分摊意外事故损失和提供经济保障的一种财务安排。

保险的功能

 

财产保险的补偿

人身保险的给付

社会保障管理（“减震器”）

社会关系管理（“润滑器”）

社会风险管理（数据支持、鼓励防灾防损）

社会信用管理（培养和增强社会诚信意识）

保险产品分类

 

按保险标的：财产保险、人身保险

按实施方式：强制保险、自愿保险

按风险转移层次：原保险、再保险

按承保方式：共同保险、复合保险、重复保险

保险的原则

 

最大诚信原则：保险合同当事人应依法向对方提供全部实质性重要事实，并信守合同约定。

保险利益原则：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

损失补偿原则：有损失、有补偿；无损失、无补偿；以实际损失为限。

近因原则：造成损失的最直接、最有效，起主导作用的原因。

人身保险合同

 

合同五要素：保什么（保险责任）、保多少（保险金额）、保多久（保险期限）、谁能保（投保条件）、多少钱（保险费率）。

合同关键名词：保险人、投保人、被保险人、受益人。

合同常用条款：犹豫期、观察期、宽限期条款、中止、复效条款、自杀条款、不丧失现金价值条款等。

四、人身保险分类

 

人寿保险：死亡保险、生存保险、两全保险。

年金保险：养老年金保险。

意外伤害保险：以意外事故导致身故、残疾为给付条件。

健康保险：疾病保险、医疗保险、失能收入补偿保险、护理保险。

人身保险的设计类型

 

普通型、分红型、投资连接型、万能型。

五、行业监管形势变化

2017年5月11日，监管发布134号文，规范人身保险公司产品开发设计行为。2019年8月30日，银保监会调整部分险种的评估利率水平。2023年8月1日，保险公司在售的定价利率高于3%的人身险产品将停止销售。2024年1月19日，金融监管总局发文全面规范银保渠道，“报行合一”升级。2024年5月9日，银保渠道松绑银保合作，取消“1+3”限制。2024年9月1日起，普通型保险产品预定利率上限为2.5%；10月1日起，分红险预定利率上限为2%，万能险最低保证利率上限为1.5%。