利率下行通道下的家庭财富管理

 

当前经济形势分析

在政治、经济、人口等多方面因素的影响下，全球正面临百年未有之大变局。美国对中国的持续压制、围剿，市场信心不足，经济增速放缓，出生率下降，老龄化加速，这些因素共同作用下，需求收缩、供给冲击、预期转弱。

 

国家安全与战略定调

二十届中央国家安全委员会第一次会议和二十届二中全会均强调了国家安全问题的复杂性和艰巨性，以及准备经受风高浪急和惊涛骇浪的重大考验。二十大战略定调也指出，中国发展已经进入战略机遇和风险挑战并存的时期，各种黑天鹅和灰犀牛事件随时可能发生，需要加强忧患意识和底线思维，居安思危。

 

利率下行趋势

在全球经济形势和国家安全战略的背景下，利率下行趋势明显加速。从大额存单和定存利率的变化来看，利率从4.0%降至1.55%，国债的收益率调整也加快了速度。这要求我们在家庭财富管理上进行相应的调整。

 

家庭财富管理策略

在利率下行的大环境下，家庭财富管理需要考虑长久锁息和短期高息的资产配置。巴菲特的成功秘诀提醒我们，坚持、规避风险、保住本金是投资的三大原则。面对可能的零利率或负利率环境，我们需要重新考虑资金的存放和管理方式。

 

中国人寿臻享一生增额终身寿险产品介绍

在这样的背景下，中国人寿臻享一生增额终身寿险产品提供了一种新的财富规划选择。它不仅提供超级保障，还能在低利率环境下实现财富的稳健增值。

 

产品特点

 

保险金额自动增加：保险金额以每年2.5%的速度自动增加，让财富随着时间的推移不断增值。

无惧市场风险：一次办理，受益终身，保单年度越长，保障和收益越高。

超级保障功能：一旦缴费，即拥有高达10倍的身价保障，且保障持续增加。

灵活的现金流管理：有钱时，2.5%的持续递增让财富终身增值；用钱时，每年可领取2.5%；留钱时，可按自我意愿设置受益人。

案例分析

以40岁的陈总为例，他决定将银行里的理财资金优化到臻享一生，首年投入10万，总投入50万。通过这样的资金优化规划，陈总不仅获得了高额的身价保障，还实现了财富的稳健增值。

 

资产配置策略

在低利率环境下，资产配置应考虑收益前置和收益后置的平衡。将存量理财转存到一个更稳定、更安全且能长期锁定收益的账户，是明智的选择。臻享一生增额终身寿险产品以其高额保障、安全稳健、保险金额自动增加的特点，能跨越时间周期和生命周期，解决保障、教育、养老、传承等问题。

 

总结

臻享一生增额终身寿险是低利率环境下的明智选择，它像专属的优质资产，为客户的财富保驾护航。通过这款产品，客户可以实现资产的长期配置，锁定利率风险，以平衡对抗动荡，以确定铺垫未来。