尊敬的各位领导、各位评委以及各位优秀的同事，大家上午好。我来自省佛分公司。今天，我要与大家分享的内容是《低利率时代的财富规划》以及《臻享一生》产品解析。

 

作为金融行业从业者以及客户的理财规划师，我们始终关注客户的资金流向。通过市场调研与分析，我们总结了三大投资渠道：存银行、炒股基金和买楼收租等升值。存银行无疑是最传统的选择，但随着利率的不断走低，这一选择的吸引力正在减弱。投资股票基金虽然可能带来高收益，但也伴随着高风险。至于房地产，虽然曾是投资的热门选择，但红利期已过，投资价值有所下降。

 

近年来，利率不断走低，这从侧面反映出客户在寻求更稳定的财富保值方式。以三年存款利率为例，从2022年的超4.0%降至2024年7月的1.75%，两年缩水2.25%，100万定期一年缩水22500，三年共缩水67500。根据预测，2030年我国老龄化占比将达到16.68%，2032年左右达到18%。发达国家的历史经验表明，当人口老龄化达到18%，市场利率水平将降至0%。因此，我们预测2033年中国将进入0利率时代。

 

在这样的背景下，财富规划面临着新的挑战。资金的安全性变得尤为重要，尤其是当我们面临子女教育、养老以及财富传承等刚需问题时。我们需要寻找一种能够解决这些刚需需求的方式，确保我们的财富在不同人生阶段都能发挥作用。

 

在这样的背景下，我推荐客户选择一款明星产品——《臻享一生》增额终身寿险。它可以为客户提供一种新的财富规划选择。以40岁的陈总为例，他决定把银行里的理财资金优化到《臻享一生》。他的理财优化规划是首年投入10万，总投入50万。

 

《臻享一生》具有许多优势。首先，保险金额会以每年2.5%的速度自动增加，让客户的财富能够随着时间的推移不断增值。其次，客户不需要担心市场上的风险，产品始终是稳健增值的状态。最后，只需要一次办理，客户就可终身享受。

 

此外，《臻享一生》还具有超级保障功能。一旦缴费，陈总就拥有高达10倍的身价保障，而且保障还是在持续增加的。这就像给陈总的财富和家庭上了一把坚实的锁，确保有足够的资金应对各种突发情况。

 

《臻享一生》非常灵活。它就像一个多功能账户，有钱的时候，2.5%的持续递增可以让我们的财富终身增值；用钱的时候，每年可以领取2.5%的，而资金稳如泰山；留钱的时候，可以按照自己的意愿设置受益人，比如留钱给小孩，保障的钱和增值的钱都能按照规划传承下去。

 

综上所述，《臻享一生》增额终身寿险具有高额保障功能，安全、稳健，保险金额自动增加，能跨越时间周期和生命周期，解决保障、增值、教育、养老、传承等一系列问题，无疑是低利率环境下的明智选择。它就像专属的优质资产，为客户的财富保驾护航。

 

存量理财转存，我们可以“转”移利率风险，与其到期被动找产品，被动接受利率下降的收益，不如提前锁定，一劳永逸不操心。同时，我们可以从原有存量理财中，“存”转存一部分到一个更稳定，更安全且能长期锁定收益的账户。

 

在家庭资产管理现状中，终生锁定2.5%的收益已是封顶。《臻享一生》让我们安全、安稳、安心。

 

非常感谢大家的聆听，谢谢大家！