个品会理念种草

 

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资产配置理念再深化

如何看待“报行合一”

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第一部分：资产配置理念再深化

 

在当前经济环境下，资产配置的重要性日益凸显。所谓“报行合一”，即保险公司给监管部门报送产品审批或备案材料中所使用的产品定价假设，要与保险公司在实际经营过程当中的行为情况保持一致。这一政策的实施，对保险公司的产品定价和费用控制提出了更高要求，也对客户的资产配置产生了深远影响。

 

第二部分：如何看待“报行合一”

 

“报行合一”政策的实施，意味着保险公司不能再“说一套，做一套”。这一政策的来临，对保险公司而言，既是挑战也是机遇。它迫使保险公司更加注重产品的实际成本和风险控制，从而推动保险产品的合理定价和费用管理，最终实现行业的高质量发展。

 

第三部分：个品会主讲材料模板

 

报行合一的产品定价

 

在“报行合一”政策下，保险公司的产品定价需要更加谨慎和合理。相比略激进和超激进的产品定价，报行合一的产品定价更加稳健，能够更好地保障客户利益，同时避免因费用过高而导致的“费差损”。

 

“报行不一”的定价费用和实际费用

 

在增额终身寿险等产品中，“报行不一”的定价费用和实际费用之间的差距可能导致保险公司消耗股东的利润，甚至带来“费差损”。因此，用“报行合一”的方式倒逼保险公司“降本增效”，是实现保险行业高质量发展的关键。

 

保险行业高质量转型带来的历史机遇

 

随着“报行合一”政策的实施，保险行业将迎来短期的寒冬与阵痛，但最终将转变为长期的高质量发展。这将带来更大的市场蛋糕、更好的市场环境、更少的市场干扰和更好的品牌形象。

 

适应市场变化—把自己变成稀缺资产

 

在宏观环境无法改变的情况下，微观层面的调整显得尤为重要。我们需要思考如何在产品调整后进行销售，如何利用2.5%的锁利卖点吸引客户，以及如何应对2%+分红的销售难点。销售理念、服务场景、客户需求等都将发生变化，我们需要适应这些变化，把自己变成市场上的稀缺资产。

 

学习的革命——运用框架思维搭建自己的知识体系

 

框架思维是建立知识体系的关键。在面对繁杂的知识时，我们需要先构建一个全局和整体的框架，然后对框架进行充实和完善，填充具体细节，逐步形成一个知识体系。这样，我们才能更快、更高效地学习。

 

标准普尔家庭资产配置图

 

标准普尔家庭资产配置图提供了一个科学的资产配置模型，将家庭资产分为四个部分：现金账户、投资账户、保本账户和杠杆账户。这种配置方式有助于家庭资产的稳健增长和风险控制。

 

保本升值的钱

 

在教育、养老、传承等方面，保本升值的钱尤为重要。我们需要选择符合安全性、无风险收益和流动性原则的工具，以确保资产的安全和增值。

 

人生上半场与下半场的财务规划

 

人生上半场和下半场的财务规划至关重要。我们需要为生活储备金、养老储备金等做好准备，以应对未来可能出现的各种风险。

 

守住老本很重要

 

在面对未来不确定性时，守住老本变得尤为重要。我们需要为未来可能的人工成本上涨、养老需求等做好准备，确保幸福晚年的实现。

 

通过个品会的理念种草，我们希望能够引导客户深入理解“报行合一”政策背后的逻辑，以及如何在新的市场环境下进行合理的资产配置。让我们共同迎接保险行业高质量转型带来的历史机遇。