紧跟中央步调 立足百年变局——2024中国高净值家庭现金流管理报告

 

一、引言

 

在新时代背景下，中国高净值家庭的财富管理面临着新的挑战和机遇。随着中国经济的快速发展和贫富差距的扩大，如何实现财富的安全、增值和传承成为了高净值家庭关注的焦点。本报告旨在深入分析当前中国高净值家庭现金流管理的现状、问题与对策，为家庭财富的稳健增长提供参考。

 

二、中国收入结构现状

 

中国当前收入结构存在的问题之一是贫富差距较大。自改革开放以来，中国经济发展迅速，一部分人先富起来，但贫富差距的扩大也引起了社会的广泛关注。全体人民共同富裕不仅是经济问题，而且是关系党的执政基础的重大政治问题。我们决不能允许贫富差距越来越大，穷者愈穷富者愈富，决不能在富的人和穷的人之间出现一道不可逾越的鸿沟。

 

三、政府在信息透明化工程上的进展

 

自2007年以来，中国政府在信息透明化工程上取得了显著进展。全国银行账户联网、企业股权登记联网、金税四期升级完毕以及不动产统一登记等一系列措施，标志着中国税务系统和金融监管体系的不断完善。这些进展对于提高税收效率、打击逃税漏税、保护合法财产具有重要意义。

 

四、资产与财富的关系

 

资产仅仅是个数字，资产本身并不等于财富。真正的财富是挤掉了“风险水分”的资产。可以说，财富是用风险衡量的，而不是用货币计算的。关键不在于创造了和积累了多少资产，而在于资产有没有风险？有多少风险？能不能安全地隔离风险，消化风险和转移风险？

 

五、家庭现金流管理的目的

 

家庭现金流管理的目的是保障家族安全传承的细分。保险作为家庭财富管理的重要工具，具有跨周期、跨代际、在绝对安全且锁定利率的情况下兼具现金流与现金池功能的复合型资产管理工具的特点。保险不仅是家庭品质生活的现金流保障，也是企业生存代谢的资金池，更是子女长期资产和夫妻双方高品质养老的保障。

 

六、保险的特点

 

保险具有本金安全性、资金流动性和传承之王的特点。《保险法》第九十二条明确规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司，以维护被保险人、受益人的合法权益。

 

七、财富管理案例分析

 

通过具体的财富管理案例，我们可以看到，合理的保险规划可以帮助家庭规避风险，实现财富的保值增值和顺利传承。例如，44岁妈妈为孩子投保200万5年存，合同保证终身，最终可以实现3506万的财富传承。而300万金融门面房合同则展示了保险资金流动性的优势，分期5年付款，0手续费0利息，免装修费，创建期满正常收租而且无限年年增涨的租金。

 

八、财富管理的法律风险

 

在财富管理过程中，法律风险是一个不可忽视的因素。《民法典》第一千零六十二条明确了夫妻共同财产的范围，而《保险法》第24条则规定，任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。因此，在财富传承过程中，如何合理利用法律工具，规避婚姻风险对家族财富的损失，是一个重要的课题。

 

九、写在结尾的总结

 

财富不仅是对勤奋的奖赏，更是对认知的补偿。在先富转共富的中国式现代化背景下，财富管理优先考虑“高安全性”，其次是“高流动性”，最后是“高收益性”。财富管理的终极策略就是财富架构化，多维打单维才能立于不败之地。人穷就要多折腾，人富不要瞎折腾。财富原始积累需要敢于冒风险，财富积累后必须要攻守兼备。

 

可控的现在规划不可控的未来。通过本报告，我们希望为中国高净值家庭提供现金流管理的新思路和新策略，助力家庭财富的稳健增长和顺利传承。