保险金信托营销实务

 

一、信托的基础知识介绍

 

信托是一种基于信任与托付的法律行为，其核心在于委托人将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿，以自己的名义为受益人的利益或特定目的进行管理或处分。在中国，信托分为民事信托和营业信托两大类，进一步可细分为资金信托、动产信托、不动产信托和财产权信托等。

 

家族信托是指信托公司接受单一个人或家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要目的的信托业务。家族信托财产金额或价值不低于1000万元，受益人应包括委托人在内的家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。

 

二、保险金信托营销实务

 

保险金信托是以保险金或保险金请求权作为信托财产，由委托人与受托人签订信托合同，约定保险公司将来将保险金交给受托人，由受托人管理和处分信托财产，并将信托财产及其收益按照信托合同的约定分配给受益人的一种信托。

 

保险金信托的优势对比与分析

 

保单杠杆放大资产：通过保险金信托，可以放大资产，降低门槛，使更多人群能够受益。

操作便捷省去争议：保险金信托简化了操作流程，避免了家族财产分配中的争议。

流动性强更加灵活：保险金信托提供了更高的流动性和灵活性，满足不同客户的需求。

客户为什么要设立保险金信托

 

不符合家族信托的设立条件：对于不符合家族信托设立条件的客户，保险金信托提供了另一种选择。

暂时不希望大量资产被限制：对于那些不希望大量资产被限制的客户，保险金信托提供了一种灵活的解决方案。

希望通过保单实现杠杆传承：保险金信托可以帮助客户实现财富的杠杆传承。

暂时不设立先占个信托资格：对于暂时不设立信托但希望保留资格的客户，保险金信托是一个合适的选择。

保险金信托适用的客群分析

 

保险金信托适用于以下客群：

 

有家庭责任感的客户：特别是40岁至70岁之间，有子女的客户。

有保险意识的客户：不排斥保险，希望利用保险进行财富传承和风险管理的客户。

有四类法商需求的客户：传承、婚姻、债务、税务等法商需求。

能够自己做主的客户：购买产品时可以自主决策的客户。

信任业务人员的客户：对业务人员有信任，愿意接受其建议和方案的客户。

三、客户为什么要设立信托产品

 

客户用信托对个人财产进行风险隔离

 

企业风险带来的财富损失：通过信托，客户的个人财产可以与企业风险隔离，保护个人财富不受企业债务的影响。

客户担心个人财产受到债务追索影响：信托提供了资产隔离功能，确保客户的个人财产不受债务追索的影响。

客户用信托个人财产进行传承规划

 

客户担心传承给子女的财产被混同：通过信托，客户的财产可以明确界定，避免与子女的财产混同。

客户担心传承给子女的财产被共债：信托可以帮助客户确保传承给子女的财产不被共债。

客户担心传承给子女的财产被流失/挥霍/偿债：信托可以保护传承财产，防止财产流失、挥霍或用于偿债。

客户担心传承给子女产生继承纠纷：信托可以明确财产的传承顺序和分配方式，减少继承纠纷。

结束语

 

保险金信托作为一种财富传承和风险管理工具，为客户提供了一种安全、灵活、高效的解决方案。通过信托，客户可以确保其财产得到妥善管理和传承，同时规避各种潜在风险。感谢您的关注和信任，我们期待为您提供更多专业的服务。