短险新契约实务

 

目录 CONTENTS

 

总则

个人短险业务

团体短险业务

清单汇交件业务

特定类别业务

第一章 总则—新契约业务类型

 

新契约业务类型分为个人短险业务、团体短险业务及清单汇交件业务。个人短险业务是指以自然人为投保人，购买个人短险产品，填写或录入投保信息、要约信息等内容、交付保险费，公司签发个人保险合同的一年及一年以下业务。团体短险业务是指投保人为特定团体成员投保，购买团体短险产品，由保险公司以一份保险合同提供一年及一年以下保险保障的人身保险。清单汇交件业务是指以自然人为投保人，以团体单位或自然人为汇交人，由汇交人统一办理投保手续，公司向汇交人签发《汇交件承保通知书》并向每一个投保人签发保险合同的业务。

 

第二章 个人短险业务—业务流程

 

个人短险业务流程包括填写/收集投保资料、投保资料录入、投保资料审核（复核）、核保及收费、投保资料扫描、归档、合同生成、合同缮制以及保险合同送达。在这一过程中，需要特别注意客户信息的采集，包括投保人、被保险人与受益人的信息，如姓名、性别、出生日期、国家/地区、证件类型、证件号码、证件有效期、职业名称、通讯地址、移动电话等。

 

第三章 团体短险业务—业务流程

 

团体短险业务流程中，除了基本的投保资料信息采集外，还包括要约信息采集、告知信息采集、健康险给付约定信息采集、被保险人分组以及其他信息采集。团体短险业务的承保规则要求使用团体保险属性的险种，并且保险方案需通过团险销售支持系统进行报批并审批通过后，方可进行承保。

 

第四章 汇交件业务—业务流程

 

汇交件业务流程中，汇交人信息采集是关键，包括团体汇交汇交人和个人汇交汇交人的信息。此外，还包括要约信息采集、健康险给付约定信息采集以及其他信息采集。汇交人签章或签字是业务流程中的重要环节，确保所有信息的准确性和完整性。

 

第五章 特定类别业务

 

特定类别业务包括学生儿童保险业务、建筑工程保险业务、贷款保险业务、乘客意外保险业务、紧急救援及高端医疗保险业务和共同保险业务。这些业务有其特定的规则和要求，如学生儿童保险业务主要涉及在校学生及幼儿园儿童的保险业务，而建筑工程保险业务则涉及在建筑工程施工现场从事管理和作业人员的保险责任。

 

第六章 承保事后监督检查

 

承保事后监督检查主要就投保资料信息完整性、准确性及业务规范性进行检查。审核要点包括投保单完整性、准确性、投保资料完整性、清单信息完整性、准确性、投保证件完整性、准确性、投保人签章准确性、合同约定准确性等。