银保条线看图讲保险系列课程 — 意愿激发五饼图

 

在科学理财的过程中，我们强调闲钱投资高收益的同时伴随着高风险。因此，我们运用图形资产分析，将资金分为现钱银行和未来钱解决三大支出：养老、教育和医疗。保险的三大特征是安全、稳定和灵活，它们分别对应着安全、确定和灵活的需求。

 

科学家庭理财观

 

在家庭理财中，我们倡导科学家庭理财观，将资金分为三部分：投资高收益、银行储蓄和未来钱。投资高收益伴随着高风险，而银行则提供稳定安全的储蓄环境。未来钱则用于解决养老、教育和医疗等三大支出。

 

三角图-科学家庭理财观-复习

 

三角图展示了合理比例和稳健增长的重要性。我们需要合理配置投资、短期消费和保命的钱，以及保本升值的资金。这四个“账户”就像桌子的四条腿，少了任何一个都有倒下的危险。

 

标普图-购买保险的比例和顺序-复习

 

强调“标准普尔”的权威性，我们提出配置的最合理建议。四个数字引出合理比例，先处理一直责任，先保本再升值是关键。

 

V型尊严图-有社保为什么还要买-复习

 

社保医疗报销约55%，剩下的45%需要我们自己负责。如果医疗费用需要三十万，自己承担45%，差不多需要13万。那您觉得一般的人怎么解决这笔钱呢？大部分的老百姓首先会拿自己的积蓄去填补这笔医疗费用，然后就是向亲戚、家人借钱，再者就是向其他人借钱，或者放下面子找公众平台筹到这笔医疗费。借钱就会涉及到一个问题，尊严问题。

 

意愿激发五饼图

 

我们辛苦努力工作，不断通过自己的劳动取得回报，那我们把这些回报收入放在哪里呢？（银行，存款）。那这些都是我们的家庭资产，有的人说我可能没有钱，但是我们的房、车、银行存款都是我们的资产；有的人说我啥都没有，那我们的父母就是我们的家庭资产。我们努力的工作，努力的赚钱，都是为了让我们的生活过的更好。

 

随着社会的发展，风险伴随我们每一个家庭，在中国有两个地方找你要钱，你是不能不给的。第一个是学校，第二个就是医院。今天万一发生一个大风险，医院找您要30万，您给还是不给？肯定是要给的对吧，那你从什么地方给？那一定是家庭资产。

 

这个时候医院找你要30万，无论你的家庭资产是多少你都要马上变成现金去给付。比方说，我们的房子，我们会看到有很多人卖房子是为了治病。比方说，我们的车，我们的股票，我们都会把它变现出来去治病。

 

就哪怕我们没钱，我们的亲人、朋友也是我们的资产，我们会找他们去借钱看病，如果他们不愿意借？可能我们会失去最重要的一个资产，那就是自尊。

 

无论怎么样都要拿到钱去给付到医院。有的人会说我死了算了，只要生了大病我就死掉，绝不会拖累家里人。但是到你真正生病的时候，你连死的能力都没有，你的亲人也会把家庭资产给到医院。不愿意治病，你的妻子孩子，也一定会给你治病。

 

所以当发生风险的时候，医院的这30万一定会去给付，这也是现在老百姓一定会去规划重疾保险的原因，因为老百姓都知道，保险是家庭的保护伞。

 

保险资产

 

我们大部分人都把钱存在银行，那我们举个例子，把30万的家庭资产放在利息最低的地方——银行，我们按照普通银行理财产品4个点的利率算。30万的家庭资产一年也有一万二的利息，我们就算1万。

 

那我们把30万家庭资产增长的1万的利息放到另一个同样属于家庭资产的资产中，叫做保险资产。保险资产是你专属的家庭资产。

 

全面性

 

很多人都不知道保险资产怎么配置，配置保险资产最重要的是全面性。为什么在过去很多人说保险是骗人的，因为他买的保险不是全面性的。他买的保险只保意外如果发生了重疾能赔吗？只买了意外医疗也不可能赔疾病医疗。所以过去为什么很多客户买了保险最后不能理赔？是因为他买的保险不够全面。那全面性要解决什么问题呢？就是跟人身体有关的所有的问题。

 

人身保障

 

您觉得人生最大的风险是什么？人身保障30万。那除此之外，我们经常在讲啊，现在不可能不生病，为什么有的人没生病？是因为还没有等到疾病的时候，他就已经走了，所以我们也一定要具备重疾的保障，而重疾的保障种类也要全面。

 

重疾保障

 

第一个最大的风险叫收入中断，在我们的专业领域叫收入中断，在家庭里面叫人身风险，通俗了讲就是一个人因意外或疾病导致的身故，对于家庭而言，这就导致家庭的收入中断，这个风险是最大的。

 

轻疾保障

 

我们难免会发生一些轻微的疾病，普通的花费也需要大几万，所以轻疾的保障也是非常重要的。

 

意外保障

 

还有一项关于我们身体的风险，就是高残，一旦发生，不堪设想；

 

这个保险，保的是谁？给孩子买的，孩子就是被保险人。给老公买的，老公就是被保险人。所以您一定要搞清楚，保险是保的谁？也有一些人搞不明白，我买了保险，但是是给孩子买的，自己发生了风险那一定是不会赔的。所以保险的全面性保障的是保险标的，保的是被保人。所以保险资产一定要具备全面性，那你也可以看一下关于我们身体方面的全面性，除了这个还有别的吗？

 

保险的价值

 

所以说如果有保险资产，您存的1万对吗？过了180天以后，万一发生了风险，那么给医院的是谁？保险资产。如果万一发生重疾，一次性给付30万。那更重要的万一是轻疾呢？赔不赔？赔6万，对不对。

 

重要的是我们每年交一万给保险资产，因为你得了轻疾，创造财富的能力下降，那你剩下的还要交十九年的1万，不用交了。所以，万一发生了轻疾，轻疾的保障是6万，未来还持续拥有30万的保障。还有原本19万的保费，您也不用交了。您会发现您虽然规划的是30万的保障，其实您所享受的，是55万的保障。

 

投保人保障

 

不仅是这样，那您作为另一半，作为投保人，您跟您老公买的保险。那我们现在都在做家庭规划，提倡夫妻互保，那这个好在哪里呢？这个全面性中，还有第二个方面，叫做豁免。豁免，保的就是投保人。传统的保险中，您跟您老公买的保险，您自己是没有保障的。比方说今天跟汽车买的保险，人发生了风险那是不会保的。那么，投保人有哪些保障呢？同样的，在这里面最大的风险有人身风险、重疾风险还有高残风险，投保人，同样可以享受。

 

保险账户

 

保险账户就是钱，是特定时候的一笔大钱；挺身而出，挡在家庭账户的前面；

 

作业训练时间

 

课后作业要求——下周一抽查。演练时间：5分钟，演练方式：腾讯会议白板，演练要求：选取2-3名进行画图演练，要求边画边讲解。通过这一系列的看图讲保险课程，我们不仅学习了如何科学地进行家庭理财，还了解了保险的重要性和必要性。通过图形的直观展示，我们可以更好地理解保险的价值和全面性，为家庭提供全面的保障。