团体保全业务客户信息验证功能

 

目录

 

功能开发背景

相关业务规则

户籍注销阻断变更

天眼查阻断放行

第一章 功能开发背景

 

《中华人民共和国反洗钱法》及相关法律法规对身份不明客户开展交易的相关规定要求金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与其交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户。根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构必须确保客户身份的真实性。

 

在2022年人民银行的反洗钱执法检查中，重点关注客户身份证号码的真实性，特别是“不存在”或“已注销”的情况。因此，为了满足监管要求，提升公司洗钱风险管控水平，对相关系统功能进行改造显得尤为重要。

 

第二章 相关业务规则

 

2.1 非自然人验证业务规则

在团体短险业务中，非自然人客户在办理保全业务时，需通过“天眼查”系统进行验证。系统根据投保人名称调取相关信息，并与业务系统中的证件信息进行比对。

 

验证通过：如信息一致且单位状态正常（开业/存续/正常），可正常办理业务。

验证不通过：如信息不一致或单位状态异常，系统将阻断业务办理，并给予相应提示。

2.2 自然人验证业务规则

在保全业务办理环节，涉及的相关人员需进行客户信息强认证。若客户身份认证不通过，业务将被阻断，需至柜面提交相关证明资料进行审核。

 

强认证不通过：如客户状态为“已死亡登记客户”，则不进行强认证。

第三章 户籍注销阻断变更

 

在客户办理保全业务时，若客户信息强认证不通过，将阻断业务办理。对于因“户口迁移中”或特殊人群（如军人）等原因，客户身份真实有效的情况，可以通过“T01户籍注销阻断变更”业务功能，将该客户标记为“户籍阻断放行”。

 

业务流程：

客户申请保全业务时，信息认证不通过，需至柜面提交证明资料。

受理人员审核客户提交的证明资料，核实身份后，进行“T01户籍注销阻断变更”。

提交后，流转至省分公司审核。

已做过户籍注销阻断变更的客户，线上仍阻断业务办理，但可在线下进行业务办理。

 

第四章 天眼查阻断放行

 

通过保全规则结构化界面，保全受理时调用“天眼查”，若验证不通过，给予提示但不阻断业务。具体流程如下：

 

投保单位状态异常：如单位状态为非“开业/存续/正常”，通过保全规则结构化设定后，仍可进行业务办理。

受理页面：在天眼查无法检索客户信息时，系统将提示“无法为您提供自助服务，请至临近中国人寿客户服务中心办理”。

总结

 

通过以上功能的开发与实施，旨在加强对客户身份的验证，防范和打击非法集资行为，确保金融交易的安全性和合规性。各项措施的落实将有助于提升公司的风险管理水平，维护良好的市场秩序。