增额终身寿险——利率下行下的资产配置逻辑

 

市场趋势

 

在全球经济波动和利率下行的大背景下，资产配置成为守住钱袋子的关键。资产配置通常包括现金类、权益类、固收类和保障类四大类。其中，权益类包括股票和基金，固收类主要是理财产品，现金类主要是存款和活期，而保障类则是保险产品。一个均衡的资产配置通常呈现金字塔结构，顶部是高风险高收益的投资，底部则是安全但收益有限的现金和保障类资产。

 

权益类配置——看市场趋势

 

权益类投资，尤其是基金，受市场环境影响较大，因此需要保持平常心，理性面对市场的涨跌。基金的波动是常态，投资者应有耐心，避免频繁的短线操作，并听从专业理财经理的建议。配置建议是拉长投资周期，合理评估个人风险承受能力，并合理配置基金比例。

 

固收类配置——看市场政策

 

固收类产品，尤其是理财产品，受政策影响显著。2023年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益6981亿元。理财产品的平均收益率为2.94%，显示出其作为中坚力量的稳定性。然而，随着政策的变动，理财产品的收益率和投资策略也需要相应调整。

 

现金存款类——看长期走势

 

现金存款类资产，作为金字塔的基石，是安全配置的主要部分。经济下行周期中，国债利率不断下降，这影响了存款利率的走势。过去三年，央行利率多次调降，显示出降息的频繁趋势。现金存款类产品的利率持续下降，而长期存款利率甚至出现了倒挂现象，这要求投资者更加关注长期趋势。

 

配置逻辑

 

在通货紧缩的环境下，家庭资产配置的逻辑是风险最小化而非收益最大化。在经济上行期，重点在于财富的顺势积累；而在经济下行期，则重在财富的逆势保护。通过早规划、用少量的本金和时间加上复利，可以减少日常开销，累计足够的养老金额。

 

短期计划、中期计划、长期计划

 

短期资金：权益类、短期固收类、现金类、趸交保险。

中期资金：权益类、中期固收类、长期存款。

长期资金：权益类、保险（终身寿险及年金）。

经济下行周期，家庭资产配置三个关键

 

安全可靠：本金安全是第一要务，不贪婪，不犯错，不被高收益引诱。

收益确定：锚定收益，选择信用等级高、背景够硬的产品。

灵活使用：急用钱可以动用，有好的投资机会时也可以使用，方便规划。

财富属性、功能属性、法律属性

 

增额终身寿险作为一种资产配置工具，具有以下属性：

 

财富属性：排除一切的波动风险与不确定性。

功能属性：作为优秀的财富管理工具。

法律属性：通过指定受益人，实现财富的定向传承。

携手共进 共创佳绩

 

在利率下行的时代背景下，增额终身寿险作为一种资产配置工具，能够帮助投资者在确保本金安全的同时，实现财富的稳健增长和传承。通过合理的资产配置，我们可以更好地应对经济波动，保护和增值我们的财富。