各金融监管局，各人身保险公司，相关商业银行：

为深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好养老金融大文章

的决策部署，加快补齐第三支柱短板，进一步满足人民群众多样

化养老保障和财富管理需求，更好服务中国式现代化，经金融监

管总局同意，现就大力发展商业保险年金（以下简称商保年金）

有关事项通知如下：

一、本通知所称商保年金是指商业保险公司开发的具有养老

风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括保险期限 5 年

及以上、积累期或领取期设计符合养老保障特点的年金保险、两

全保险，商业养老金以及金融监管总局认定的其他产品。鼓励保

险公司发挥商保年金跨期支付、保值增值、年金化领取等作用，

为客户提供长期稳健的财富积累和持续稳定的养老金收入，增强

个人养老财务规划的科学性、有效性和稳定性，有效满足老龄阶

段财务收支匹配的保障需求。

二、大力发展各类养老年金保险。保险公司要发挥补充养老

保障作用，持续提升客户全生命周期养老风险评估、养老金规划和

管理等服务水平，丰富年金领取方式和期限，加强与基本养老

保险的衔接，助力构建多层次、多支柱养老保险体系。重点发展

具有长期领取功能的产品和服务，探索满足个人财富的养老金转

化和领取需求。发挥专属商业养老保险交费灵活、资金安全、支

持长期年金领取等特点，打造具有基础性保障功能的养老金管理

工具。保险公司要优化产品设计，探索通过多种方式满足客户在

积累期内合理的流动性需求。

三、积极发展其他年金保险和两全保险。坚持长期发展理念，

顺应经济社会需要，支持保险公司发挥产品管理机制特点，探索

开发保障功能较强、经营成本可控、收益水平与客户风险偏好相

匹配的其他年金保险和两全保险产品。保险公司可以通过产品组

合或功能衔接等方式，为不同年龄客户提供生存年金、养老保障

和差异化资金管理服务，引导长期积累和领取养老金。

四、进一步扩大商业养老金业务试点。按照“成熟一家，开展

一家”的原则，支持更多符合条件的养老保险公司参与商业养老金

业务。在总结试点经验基础上，延长试点期限，扩大试点区域。

养老保险公司要立足客户养老需求，丰富产品供给，改进业务流

程，提升客户消费体验。加强风险管理，健全商业养老金业务相

关监管规则（公众号-今日保条-收集整理）。