太平盛世福享禧悦 B 款（赢家版）养老年金保险

 

个养新产品基本形态

 

产品概述：

太平盛世福享禧悦 B 款（赢家版）养老年金保险为您提供稳健的养老保障。产品特色包括：犹豫期15天，投保年龄最高可达60周岁，养老年金领取方式灵活，包括一次性领取和年领（16笔）。交费方式多样，包括趸交、10/20年交、交至55/60/65岁。约定领取年龄为男性60至75周岁，女性55至75周岁。保险期间至养老年金领取日后的第15个保单周年日。

 

养老年金领取方式：

 

一次性领取对应的保额。

每年对应的保额×16笔。

身故保险金：

身故保险金为max（已交保费-已领取养老金，现金价值）。

 

产品形态：

领取时间最少15年后，且达到退休年龄。缴费年限为在职期间缴费，10/20年，交至退休（55/60岁）。距离退休1-4年仅支持趸交，年领。

 

个养销售逻辑和话术

 

销售逻辑：

 

了解税档，引导开户，存入资金。

讲清政策，全年应纳税所得额对应不同税率，全额购买个人养老金（1.2万）可省税。

目标客群为中高层、业务骨干员工、经济负担较轻员工。

话术范本：

“X老师，像您这样的成功人士收入一定很高，但每月缴纳的个人所得税费也是一笔不小的支出，您就可以通过购买个人养老金，借助税优政策合法合规的减少个人税费支出。在扣除五险一金、个人专项附加和起征点6万元后，剩余应纳税所得额按对应税率计算。这就意味着，您如果每年存入12000元进入个人养老金账户，可以节税1200-5400元不等，相当于拿12000元去投资，仅通过节税就可以稳定产生10%~45%的收益，非常划算。”

 

个养新产品常见问答

 

Q: 福享禧悦B款的缴费规则？

A: 福享禧悦B款的最低保费要求，如选择趸交，最低缴费1万；如选择期交，最低缴费5000元。

 

Q: 福享禧悦B款的领取方式中途是否可以变更？

A: 福享禧悦B款的投保时约定，并在保险合同载明领取方式，一经确定，在保险期间内不得变更。

 

Q: 福享禧悦B款的缴费期间，无法持续缴费，如何处理？

A: （1）选择退保，退保时对应现金价值，退回个人养老金资金账户；（2）减额交清，基本保险金额会相应减少。

 

Q: 如延迟退休，缴费期结束后，产品缴费和领取如何调整？

A: 产品目前缴费领取规则按照现行退休政策开发，如后期延迟退休，缴费期结束后，还未退休，可继续缴存1.2万，投保当时的金融产品；实际领取年龄以届时办理退休时间为准，保险的养老金给付时间不变，到期至个人养老金资金账户。

 

投保案例：

 

案例1：

35岁男性，缴费至60周岁（25期），选择60岁分期领取。考虑税优（25%），年化单利（含税优）为5.2%，80岁时累计可领取3.3万。

 

案例2：

40岁女性，缴费至55周岁（15期），选择55岁分期领取。考虑税优（25%），年化单利（含税优）为5.02%，60岁时累计可领取24.01万。